逾期贷款罚息利率如何计算?

逾期贷款罚息利率的计算是银行和借款人之间的重要事宜，因为逾期贷款可能导致利息的增加，影响借款人的信用记录。下面分别从银行和借款人的角度来介绍逾期贷款罚息利率的计算。

银行角度

从银行角度来看，逾期贷款罚息利率计算的原则是优先利益保障。银行会首先考虑利益损失，并计算逾期罚息利率。银行通常会设置两种逾期罚息利率：固定逾期罚息利率和浮动逾期罚息利率。

固定逾期罚息利率是指银行在合同中规定好的对逾期贷款所加收的罚息利率，不会随着市场利率的变化而变化。通常情况下，这种利率比较稳定，容易预测和计算。例如，如果合同上规定逾期贷款罚息利率为3%，并且借款人逾期了10天，那么银行就会加收该笔逾期贷款本金的3%的罚息利率。

浮动逾期罚息利率是指利率随着市场变化而变化。这种罚息利率一般会参照同期存款利率或同类贷款利率的浮动幅度，通常会大于固定逾期罚息利率。例如，如果银行规定逾期贷款罚息利率为基准利率的1.5倍，并且基准利率为5%，借款人逾期了10天，那么银行会加收该笔逾期贷款本金的6.5%（即5%+1.5%）罚息利率。

借款人角度

从借款人角度来看，逾期贷款罚息利率的计算方法主要包括两种：按月递增法和按日递增法。

按月递增法是指银行会根据借款人逾期的月数，每月按固定逾期罚息利率计算罚息。例如，如果银行规定逾期贷款罚息利率为月利率的%1.5，借款人逾期了2个月，那么银行会对每个逾期月份分别计算罚息利率，并将这些罚息累计起来加入到未偿还本金中。

按日递增法是指银行会根据借款人逾期的天数，按逾期罚息利率和逾期本金计算罚息，然后将罚息累计到本金余额中计算下一个计息周期的利息。例如，如果银行规定逾期贷款罚息利率为日利率的%0.1，借款人逾期了5天，那么银行会对逾期本金按照逾期天数和逾期罚息利率计算罚息，并将其累计到未偿还本金中。

法律角度

根据我国《合同法》的规定，银行可以通过合法协议约定逾期贷款所需缴纳的罚息。合同中的逾期罚息虽然是双方自愿协商的结果，但是银行的罚息率必须符合国家法律法规的规定。例如，银行不得以高于法定利率的利率收取罚息，否则属于违法收益，会被认定为“利不得害国”。

总之，逾期贷款罚息利率的计算从银行和借款人角度各有不同，但在合同约定罚息利率时必须符合国家法律法规的规定。因此，在签订贷款合同前，借款人应该了解逾期贷款罚息利率的计算方式，以避免因逾期贷款造成的利息增加和影响借款人的信用记录。