可以协商分期还本金

很多人在贷款时，由于某些原因无法按时还款。在此情况下，银行通常会采取一些措施来追回逾期款项。但是，对于那些实在无法一次性还清贷款本金和利息的人来说，分期还款是一种常见的解决方案。因此，回答这个问题时可以肯定地说：可以协商分期还本金。

这种方式虽然不能减免欠款，但是协商分期还款可以降低贷款人的还款压力。一些银行和金融机构都提供这种服务。对于那些被指定为高风险借款人的人来说，这种协议尤为有用，可以为他们建立信用并逐步偿还贷款。

在协商分期还款方案中必须要求返还本金+利息

尽管分期还款方案可以减轻压力，但是贷款人仍然必须支付所有的滞纳金和利息。在所有期限都得到满足之前，贷款人不应该再次申请贷款。此外，银行方面可能会增加利息或选择向信用机构报告逾期问题。如果还款人认为目前无力偿还贷款，那么他们应该及早联系银行，以协商适当的还款方案。

银行可以选择是否同意分期还款

银行不是一定必须同意分期还款的，这取决于具体情况。贷款人的信用历史记录、还款能力、是否有其他逾期贷款等都可能对银行的决定产生影响。因此，该命题不能说“银行必须同意分期还款”。分期还款方案要针对每个特定案件进行分析，得到决策。

利率或可能会增加

在很多情况下，银行可能会增加利率来弥补商业风险和信用风险。因此，在协商分期还款方案之前，您应该先了解利率可能会增加的可能性，知道会增加多少，以及银行的费用是多少。这些费用都会影响你的还款计划。

法律分析

根据中国相关法律规定，银行和借款人之间的贷款关系是一种民事合同关系。因此，银行和借款人可达成协议，协商分期归还贷款。但是，银行是否同意分期还款，应根据当事银行和借款人各自的情况进行具体分析，而不是一刀切地说“必须同意分期还款”。同时，协商分期还款方案的利率、费用、条款等应遵守相关法律规定，不得损害借款人的合法权益。借款人应及时联系银行，并在协商分期还款方案时遵守合同，按时偿还贷款本金和利息。