网贷协商还款银监局介入后流程发生了哪些变化？

自2017年以来，我国加强了对于网贷行业的监管力度。一方面，依法查处违规网贷平台，另一方面，也致力于保障出借人、借款人合法权益，维护社会稳定。在这样的背景下，一些网贷平台出现逾期还款、跑路等情况，导致出借人资金损失巨大。因此，银监局开始介入协商还款事宜，对网贷行业的风险控制起到了积极的作用。

在银监局介入协商还款后，网贷平台与借款人的还款流程发生了明显的变化：

1. 银监局介入后推动还款协商取得积极进展

传统上，网贷平台与借款人出现逾期或者其他还款问题之后，一般是由平台方自行与借款人协商，解决还款问题。而银监局介入后，平台会积极响应银监局的号召，采取多种措施促进协商还款进程。这包括平台端发起还款催收工作，并持续向借款人发出还款提示等。

2. 银监局保障出借人合法权益

银监局在协商还款过程中，着重保护出借人的合法权益，以尽量减少其资金损失。银监局还会与平台方联合拟定还款方案，确保还款计划的公正、合理，进而实现借款人还款的最大化。

3. 银监局主导催收工作

由于银监局的力量更为强大，其主导催收工作更具优势。在银监局的带领下，平台方会借助申办冻结、扣款、公告威慑等手段，加快还款进度。

为什么银监局介入协商还款后会有这些变化？

银监局介入协商还款事宜，为协商还款提供更为公正的平台，同时也保障出借人与借款人的合法权益。这里主要以上述三点变化为例，进行分析解释。

首先，银监局以大义凌然的姿态，要求网贷平台不得拒绝协商还款要求。由于银监局的监管身份，要求平台方积极配合还款协商过程并进行催收工作，平台方自然会更加重视协商还款进程，积极响应协商还款要求，提升出借人信心。

其次，在银监局的协调下，平台与借款人之间的还款方案更具实际可行性，因为银监局会评估出借人的实际损失情况以及借款人的还款能力，制定出尽量公正、合理的还款方案，使得借款人更有一定的还款动力，减少出借人风险。

最后，银监局的介入也带来了更多的资源支持，包括更好的职能部门合作、更严格的法律制裁等，这为银行委员会提供了更多的支持手段，加大出借人的保障力度，同时让借款人有更强烈的还款意愿，提升协商还款的效果和成功率。

法律后果分析：

如果借款人在银监局主导的还款协商中拒绝还款，则其将面临更多的法律制裁。根据《个人信用信息共享暂行办法》第三十三条规定，如果借款人恶意逃还债款，其个人信用信息将被银行加入黑名单，并被记录在征信机构的信用记录中。银行委员会在评估个人信用时，都会参考征信机构的信用记录，因此，借款人的信用记录在银行委员会信用评估过程中将被诸多审慎考量。

在这种情况下，银监局的介入，对于维护出借人、借款人的合法权益，乃至于维护社会稳定具有重要的意义。顺着监管现象趋势，网贷行业可望进入更为规范化以及标准化的轨道，其中的监管机制也可能日趋严格。