中邮消费协商还款和银行还款本质上有什么不同？
协商还款是指消费者与银行之间就逾期本息进行协商，双方就还款进行沟通协商以达成最终协商还款计划。而银行还款，则是指消费者通过还款账户等渠道向银行支付还款金额。
在合法性方面，银行还款与协商还款具有相同的法律威力。但两者的还款方式不同，具有以下几方面的差异：
首先，协商还款是经过协商，按照协商的条件还债，有必要的保密性方便难以将协商还款方案公开化。而银行还款则是按照银行规章制度还款，因其具有公开性，消费者还款信息会进入征信系统，对消费者信用评级会产生一定的影响。
其次，协商还款的方案相对灵活，可按照双方的实际情况进行协商。而银行还款则是按照银行制定的计划进行还款，不具备弹性。
最后，协商还款需要消费者与银行进行多次沟通协商，最终达成双方都能接受的还款方案。而银行还款则是按期还款即可，不需要协商。
在法律后果方面，银行还款如果逾期仍未还款，银行可以向消费者采取法律措施，如起诉消费者或采取诉讼担保措施；而协商还款一旦达成协议，则按照协议还款即可，不再受到银行的法律追诉。
综上，中邮消费协商还款和银行还款在还款方式、灵活度、公开性等方面存在差异。消费者应根据自身情况选择适合自己的还款方式，并按时还款，以避免因逾期还款而影响个人信用。