贷款28万20年还款逾期该怎么办？

首先，我们需要了解银行贷款的相关规定和借款合同的条款。根据银行信贷业务规范，贷款逾期还款会对借款人的信用记录和信用评级造成相应的负面影响。

答案1：联系银行积极协商延长还款期限或分期还款

如果贷款逾期还款，借款人应该积极主动地联系银行，说明自己的还款困难和原因，请求银行给予一定的理解和支持，尽可能地协商延长还款期限或分期还款。这种方式需要借款人能够给出具体的还款计划和承诺，同时接受银行的利率加点和违约金等额外费用，这可以有效减轻贷款逾期对个人信用记录的影响。

答案2：申请破产重整或清算

如果借款人的负债已经到达了一定程度，不再能够承受债务的压力，那么可以考虑申请破产重整或清算。这种方式需要借款人申请相应的法律程序，并提交相关的财务情况证明和经济状况分析报告，以便银行能够更加了解借款人的还款能力和经济实力。但是，这种方式容易造成个人信用记录的长期受损，同时也存在被清算或拍卖强制处置财产的风险。

答案3：委托律师或第三方机构协助处理

如果借款人对自己贷款逾期问题处理不当或者不够熟悉相关法律规定，可以考虑委托律师或第三方机构协助处理。这种方式需要借款人支付一定的服务费用，但是可以更专业地处理借款人的贷款逾期问题，尽量避免对个人信用记录的不利影响。

法律角度分析

根据《中华人民共和国合同法》相关规定，贷款逾期还款属于违约行为，银行有权采取相应的法律措施追讨借款本息和罚款。同时，贷款借款人也有权依法维护自己的合法权益，并在法律程序中表达自己的合理诉求和意见。在处理贷款逾期问题时，应当坚持自愿原则，维护合同意思自治和公平交易原则，充分尊重和平衡借款人和银行的权利和义务。