<肯定回答>

小企业信贷逾期违约率并非普遍高企，而是因各种因素存在较大差异。

为此，在分析小企业信贷逾期违约率时，需要考虑多种因素：小企业自身特性、信贷机构特性、宏观经济环境、政策支持等。只有全面考虑各因素对逾期违约率的影响，才能更好地了解小企业的贷款风险和行业风险。

<原因分析>

一方面，在小企业自身特性方面，小企业通常有较小的规模、有限的资金流动性和发展潜力。这意味着，小企业缺乏足够的抵押品，信用评级相对较低，增加了小企业获得贷款的难度和获得优惠利率的可能性。同时，小企业在获得贷款时可能缺乏足够的经验和知识，难以分析和应对复杂的市场环境。

另一方面，在信贷机构特性方面，不同银行和信贷机构会有不同的贷款政策和风险管理策略。例如，有些银行提供更加严格的贷款条件和利率，这会增加小企业的贷款成本和风险。相比之下，一些政府支持的信贷机构专设特别资金用于支持小企业的发展。

此外，宏观经济环境和政策支持也对小企业的信贷逾期违约率产生影响。经济增长、市场需求的变化、政府对小企业的支持力度、税收政策等都会对小企业信贷市场带来影响，从而影响小企业的还款能力和逾期违约率。

在这些多重影响因素的整合下，小企业信贷逾期违约率存在较大差异，大量小企业能够按时偿还贷款，同时也有少部分小企业逾期和违约。但总体上，小企业信贷市场相对良性，而且政府部门和金融机构也在加强对小企业的支持和管理。

<法律分析>

虽然小企业信贷逾期违约率普遍不高，但少量“违规者”仍面临着一定的法律风险和后果。在逾期或违约时，除了支付逾期利息和罚款外，还可能面临降低信用评级、收回担保财产、采取司法措施等影响后果。因此，为小企业选择适合自己的贷款方案，建立合理的财务规划，做好贷款偿还安排等都非常重要。

<结尾>

综上所述，小企业信贷市场中的逾期违约率并不高，但小企业仍然面临着风险和风险管理的挑战。政府部门和金融机构需要为小企业提供更好的融资解决方案和风险管理工具，同时，小企业应该更加重视财务规划和贷款安排，做出对自己和贷款机构都有利的决策。