<中信银行逾期3个月还不上>是必须要还清的。

首先，作为借款人，签订贷款协议即表示遵守协议所涉及的权利和义务。其中就包括按时还款。逾期三个月已经严重影响了银行的利益，也违反了借款人的义务。

其次，逾期还款不仅会导致借款人的信用记录受损，失去信用将严重影响个人的金融生活。同时，银行可以向各大征信机构报备借款人的逾期情况，这种不良记录将长期存在于个人征信档案中，并且在未来的贷款、信用卡申请中产生更多的影响。

另外，银行可以采取法律手段追缴借款人逾期的本金和利息。具体来说，银行可以先通过调查和组织讨债，以提醒借款人尽快还款为优先。如果调查和讨债都无法让借款人还款，银行可以向法院申请借款人财产的强制执行，直到拍卖借款人财产以还清欠款和利息。

最后，既然签订了贷款协议，就必须按照协议规定严格履行义务，包括还款期限。逾期还款不仅会引起银行的损失，还会影响借款人的信用和甚至可能面临法律起诉。所以，对于中信银行逾期3个月还不上的情况，必须要尽快还清贷款，以免造成更严重的后果。

综上所述，借款人必须严格执行协议规定的还款义务，中信银行逾期3个月还不上的后果不仅会造成银行的损失，还会影响个人的信用和可能面临法律起诉，对于所有贷款人来说，负担适度、按时还清是最为明智的选择。