<答案：逾期协商分期是一种有效的还款方式>

随着信用卡消费的普及，信用卡透支申请分期的需求也越来越大。但是，由于各种原因，很多人会出现逾期还款的情况。在这种情况下，逾期协商分期是一种有效的还款方式。以下是几个原因：

第一，逾期协商分期可以减轻还款压力。信用卡透支还款利息较高，如果一次性还清，可能会对消费者的经济状况造成比较大的冲击。而逾期协商分期就能够让消费者在一定期限内分期还款，减轻还款压力。

第二，逾期协商分期有利于维护个人信用记录。信用记录是衡量个人信用状况的重要指标，逾期还款会对个人信用记录造成很大不良影响。而逾期协商分期能够提前与银行沟通，并且按约定时间还款，能够有效地维护个人信用记录。

第三，逾期协商分期能够避免被追债。信用卡逾期会被催收公司追债，催收公司会多次打电话催款，甚至采取上门催收等方式。这些方式会对消费者的日常生活造成很大的干扰和压力。而逾期协商分期能够避免被追债。

第四，逾期协商分期能够降低违约风险。信用卡透支还款有一定的违约风险，如果消费者无法按时还款，会产生违约金等额外费用。而逾期协商分期能够按照约定分期还款，避免违约产生的额外费用和信用风险。

总之，信卡逾期协商分期是一种有效的还款方式，不仅可以减轻还款压力、维护个人信用记录，而且能够避免被追债和降低违约风险。消费者应该慎重考虑逾期协商分期的利弊，选择最适合自己的还款方式。同时，在申请逾期协商分期时，要与银行积极沟通，提前做好还款计划，确保能够按时还款。