借呗一万块逾期十二个月，我的故事

大多数人应该都有类似的经历：缺钱时去申请消费信贷，比如淘宝的花呗、借呗等等。我也不例外。2018年初，我因为一些紧急开销需要一笔钱，于是申请了一万块的借呗。

当时，我想的是用完钱之后尽快还清。但是事情往往不会按照我们的想法发展。几个月后，我的财务状况并没有变好，还有其他紧急开销需要支付，于是我只能选择最低还款额进行还款。

最低还款额并不是真的最低，而是一个计算公式的结果。我当时没怎么注意，以为只要还了最低还款额就好，直到某天我看到借呗上的账单显示逾期天数已经超过一个月了。我开始有点紧张，但仍旧想在下个月还清。

可惜，下个月我仍旧无法一次性还清，只能再次只还最低还款额。这个时候，我才注意到实际上最低还款额只是一个“半拉子”，不仅会导致逾期费用的产生，还会让借呗的利息不断滚动。

这样的状况持续了一年之久。我以为借呗只是让我付出一些额外利息和逾期费用，于是继续着最低还款额的还款方式。但是当我想要一次性还清时，却发现所需要的金额已经超出了最初借贷的一万块。

这让我非常焦虑。我没有办法一次性偿还全部欠款，但是逾期的天数又越来越多，利息也不断滚动，真正需要偿还的金额越来越高。

在延误了很长时间之后，我决定去银行进行分期还款。但是，分期还款的手续费也不少，而且每个月还款的金额也不低。我感觉自己有点陷入了一个怪圈里——本来是因为缺钱而选择花呗，但是却因为负担不了高额借贷的成本而越来越不堪重负。

在接下来的几个月里，我一边分期还款，一边努力赚钱。终于，我在今年年初的时候，还清了所有欠款。但是这段经历，让我感到非常的困扰，不仅类似的情况可能会发生在其他人身上，而且借呗等产品的运作方式也存在一些缺陷。

首先，产品设计上的问题。花呗、借呗等信贷产品，往往设置了最低还款额，这让很多用户误以为只要还了“最低”，就可以避免逾期。实际上，很多用户并没有意识到最低还款额只是一个计算公式的结果，对于借款的本金、利息、罚息等等，都处在想当复杂的运作逻辑之中。

其次，用户心理问题。借呗提供快速信用贷款的服务，吸引了很多人的眼球。但是，对于我们而言，消费信贷对于我们的生活并没有本质上的改变。我们的收入和支出状况还是没有变化，这意味着我们需要承担更多的债务负担。

总之，借呗一万块逾期十二个月的经历，让我深刻认识到信贷即债务的本质，也让我明白了平台设计与用户心理的契合之处。如果你需要信贷来救急，那么请尽量避免过度借贷。如果你已经陷入了困境，那么请务必尽早采取行动，避免问题越来越严重。