2019年8月20日后民间借贷逾期利息

民间借贷一直是中国社会中一个长期存在的现象。借贷双方往往都是亲戚朋友或熟悉的人，缺乏对合同和风险的认知和预先计算，导致许多出借人在民间借贷中遭受损失。为了改善这种状况，中国政府从去年起开始了对于民间借贷管理的规范化。其中，最重要的措施之一是明确了2019年8月20日后民间借贷逾期利息的计算方法。

在此之前，民间借贷的利率是由双方自行协商的，而逾期处理方式也是由出借人自行决定的。这种模糊的管理方式容易导致出借人和借款人之间的纠纷和矛盾。为了规范市场，中国政府颁布了《民间借贷信息社会信用体系建设暂行办法》和《民间借贷风险专项整治工作实施方案》，对民间借贷市场进行了全面的管控。

其中，《民间借贷信息社会信用体系建设暂行办法》规定，出借人应当向本市民间借贷注册机构报告借款信息，借款人需要提供必要的真实信息，出借人和借款人签署《借款合同》，并通过民间借贷注册机构备案。只有在备案之后的借贷行为才合法有效。另外，《民间借贷风险专项整治工作实施方案》明确规定，出借人应当在逾期后1个月内，向借款人发送书面通知要求其还款，并告知逾期利率和后续处理方式。同时，出借人应当根据合同和市场利率，合理计算逾期利息。

这样的规定对于保护出借人和借款人双方利益都具有积极意义。出借人可以通过备案制度，优先获取借款人信用信息，有效降低违约风险；而借款人则可以借助民间借贷注册机构的参考意见，更好地了解市场利率和合理借贷范围。另外，2019年8月20日后规定的逾期利率制度，也是为借款人和出借人之间的权益划分明晰、风险可控提供了更加明确的规范。

具体来说，根据《最高人民法院关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，逾期利率不得高于合同约定的利率的4倍。同时，应当按照逾期应还本金的100%计算逾期利息。这就意味着，如果借款合同中约定的利率是24%，那么逾期的利率最高只能够是96%。而逾期利息的计算，是以逾期的天数为基础，按照约定利率的4倍来计算的。具体的计算方式可以参见以下示例：

假设借款合同中的利率为24%，借款1000元，逾期10天不还，那么逾期利息的计算方式为:

逾期利息 = 1000元 * 24% / 365 * 4 * 10天 = 21元

也就是说，逾期10天不还的借款，需要缴纳额外的21元利息。如果再逾期10天不还，那么相应的逾期利息就应当是42元。

以上仅是一种可能的计算方式，实际上，不同的地区和相应政策也可能会对逾期利息的计算方式有所调整。但是无论如何，现在的制度化管理有助于规范民间借贷市场，有效保护出借人和借款人的双方权益。在未来，希望民间借贷市场能够继续完善，为中国金融市场的稳定发展做出更多的贡献。