随着互联网金融的快速发展，消费金融已经成为了许多年轻人短期资金周转的首选。然而，在这个以消费为导向、追求即时满足的时代，许多人对于消费规划和理性消费的概念尚未形成。逾期还款甚至逾期不还款已成为许多人面对消费金融危机时的“救命稻草”。而一些不良的行为导致的逾期欠款问题，已经严重影响了金融体系的稳定和市场的正常运转。因此，有人提出了将逾期还款者直接纳入失信名单的建议，以起到震慑作用。那么，这一建议是否会被落实呢？

首先需要明确的是，“失信名单”并非新鲜事物。我国早在2014年就已经开始实施“失信黑名单”制度，建立个人信用记录并不断加强信用征信体系。在这一制度下，银行、地方政府、房地产、医疗健康、旅游、农业等领域都推出了自己的失信黑名单制度，对逾期还款、欺诈、流氓扰序等行为进行了严格处罚和约束，督促相关主体加强自律，提高行业服务水平，营造更加诚信的市场环境。

消费金融所属的互联网金融领域也不例外。2018年，中国互联网金融协会出台了《互联网消费金融行业自律公约》，强调要加强互联网消费金融信用体系建设。该公约要求平台加强风险管理，建立科学的信用评估体系，加大对逾期还款、恶意欺诈等行为的控制力度。同时，政府也在积极推进设立国家失信惩戒机制，优化信用体系建设和信用监管，创造信用良好的社会环境和市场秩序。

因此，可以看出，在社会和政府多重因素的推动下，失信名单建立已经成为了趋势。在消费金融领域，更加严格的监管和惩罚措施势在必行。一些地方甚至已经开始尝试将逾期还款者纳入失信名单，通过强化惩罚机制来营造更加健康有序的消费金融市场。

但是，需要注意的是，失信名单建立的过程需要考虑多方面的利益平衡。一方面是防范商家对个人信息滥用，避免类似于“社会征信”一样的乱象出现；另一方面，还需要建立科学、权威的信用评级机制，确保在该名单上的个人信息真实可信，并且礼负的情况受到足够程度的保护和考虑。因此，在实施过程中，需要综合考虑法律法规和公众利益，加强立法和完善制度，防止出现不合理的惩罚和信息泄露等情况，力争达到利益最大化的目的。

总之，建立消费金融逾期名单，在治理消费金融领域的乱象、保护消费者利益等方面具有重要意义。然而，严格限制名单的范围、建立科学的评级机制、保护逾期者合法权益等问题，也需要得到妥善处理。只有在平衡各方利益的前提下，才能更好地推动社会信用体系建设和消费金融市场健康发展。