近年来，征信系统已经成为银行贷款审批过程中不可或缺的一环。借贷者的征信记录，对于贷款的申请结果、利率以及信贷额度都会产生重要影响。

征信系统记录了借贷者的信用历史，包括借款及还款行为等。一旦借款人逾期未还，该记录将会影响到未来的贷款申请。传统的银行贷款机构通常只会关注借款人的最近一段时间的信用记录，但现在，信贷机构一般会检查申请人的过去5年的信用记录，这也就意味着，在这5年的时间范围内，借款人的逾期记录都将被保留。

因此，即便已经逾期5年以上了，逾期记录仍然会被考虑到。贷款人在审批过程中会综合考虑借款人的整个信用历史，这包括还款记录、信用卡账户历史、近期贷款申请以及任何逾期记录。如果借款人在过去的5年内有任何逾期或违约记录，那么银行可能会更严格地要求他们支付更高的利息。

那么，为什么逾期记录会导致贷款的利率上涨呢？在银行眼中，逾期记录意味着风险，贷款人借款时，银行必须考虑到恢复逾期记录所需的时间、精力和成本。此外，逾期记录还意味着借款人在过去没有按时归还欠债，这暗示着借款人可能在未来也难以按时还款。为了防止风险，银行往往会提高贷款人的年利率。

实际上，在逾期记录的情况下，有时申请贷款难以获批。有些贷款机构会认为逾期记录是个很大问题，而拒绝向这类借款人发放贷款。此外，即便是能够获批，这些贷款也可能比无逾期记录的贷款高出数倍的利率，这对还款金额的影响也非常明显。

总之，在申请贷款之前，借款人必须评估自己的信用历史，并尽可能改善自己的信用记录。建立良好的信用历史记录需要时间和耐心，但将有益于维护良好的信用评级，从而获得更好的贷款机会和更低的利率。当然，如果借款人计划在未来申请更多的贷款或贷款，保持良好的信用记录将是明智之举。