工行信用卡和贷记卡有什么区别？

在日常生活中，我们经常听到关于银行信用卡和贷记卡这两个词汇，但是很多人并不清楚它们之间的区别。实际上，两者虽然都是银行提供的金融工具，但是其使用场景和功能有很大的不同。

首先，让我们看看工行信用卡和贷记卡的定义和特点。

工商银行信用卡是指借款人可以在一定限额内，在任意商家购买商品或服务，并在约定的时间内以还款方式支付消费金额和利息的信用工具。工商银行信用卡最大的特点就是可以提供消费者对消费所需现金的借款，并为消费者提供短期的免息贷款。

贷记卡是银行发行的与借款人承诺支付全部信用卡账单金额相关的一种信用卡。贷记卡实质上是在客户信用分析的基础上根据客户的信用状况授信给客户的透支额度，客户在信用额度内使用即可，最终客户需要还款的额度是用卡量减去还款的额度。

从上述定义以及特点来看，工商银行信用卡和贷记卡的核心区别在于他们的还款方式和信用额度的计算方式。下面我们详细分析下两者的不同点。

1. 还款方式不同

工商银行信用卡可以提供消费者对消费所需现金的借款，并为消费者提供短期的免息贷款。在这期间，持卡人要么按时还款，要么选择最低还款额。但是，如果持卡人选择最低还款额，余额将会从下期的账单中计入本金，并加上一定利息。

而贷记卡则是客户在信用额度内使用即可透支，最终客户需要还款的额度是用卡量减去还款的额度。这就意味着，持卡人必须按时还清所有消费款项，如果没有还清，贷记卡的利息和滞纳金将会增加，同时还有可能影响到个人信用评级。

2. 信用额度计算方式不同

工商银行信用卡的信用额度是由工商银行对客户的信用状况和财务实力进行综合评估后，以每月收入和支出的基础计算出来的。同时，客户也可以通过提高消费次数和还款水平等方式提高自身的信用额度。

贷记卡的信用额度则是由银行对持卡人的信用评级进行计算的。银行通过持卡人的财务状况、信用历史等因素来计算最终的信用额度。持卡人可以通过持卡时间、还款记录等方式提高自身的信用评级，从而增加信用额度。但是，如果持卡人的信用评级下降，银行可能会降低持卡人的信用额度。

总结：

在选择信用卡和贷记卡之前，需要考虑自己的实际需求和能力。如果你希望在消费过程中拥有透支和免息贷款等福利，那么工商银行信用卡或许是更好的选择。但是，如果你希望提高自己的信用评级和信用额度，那么贷记卡可能是更好的选择。无论选择哪种卡型，使用过程中都需要注意控制消费和按时还款，以免影响个人信用记录。