信用卡逾期利息不超过4倍合法吗？

随着信用卡的广泛运用，信用卡逾期问题也越来越普遍。相信很多人都遭遇过信用卡逾期利息高的情况。但是，信用卡逾期利息是否超过4倍是合法的？下面从不同角度来探讨这个问题。

答案一：信用卡逾期利息不超过4倍是合法的

根据《中国人民银行关于规范银行卡清算有关事项的通知》（银发〔2015〕58号）规定：“银行信用卡逾期利率按人民银行公布的基准利率上浮20%计算，不得超过本行同期个人信贷基准利率的4倍。”也就是说，信用卡逾期利息不超过4倍是合法的。

答案二：信用卡逾期利息不超过4倍有违法嫌疑

虽然《中国人民银行关于规范银行卡清算有关事项的通知》规定信用卡逾期利息不得超过本行同期个人信贷基准利率的4倍。但是，据《合同法》等法律规定，违反法律、法规强制性规定订立的合同无效。如果银行在合同中规定的逾期利息超过法律规定的最高限制，那么该规定便无效。

答案三：金融机构利用额度克扣合法，逾期利息合法，但不得超限

诸如兴业银行、民生银行等金融机构对额度克扣问题，虽然颇具争议，但是目前来说还没被查处。同时，即使信用卡逾期利息不超过4倍是合法的，但是金融机构不得超过该标准，否则将违法。

结论

可以看出，信用卡逾期利息不超过4倍基于《中国人民银行关于规范银行卡清算有关事项的通知》而设定，是合法的。但如果金融机构违反法律规定，仍然存在违法问题。因此，建议信用卡用户在申请信用卡前详细阅读合同，特别是逾期利息的条款，避免遇到不公平的利率规定。

法律角度分析

从法律角度看，信用卡逾期利息不得超过本行同期个人信贷基准利率的4倍的规定，是依据《中国人民银行法》、《商业银行法》等法律法规制定的，卡片信用额度是银行对客户的授信，双方在签订信用卡合同时，应当遵循法律规定，确立双方的责任和义务。如果金融机构违反法律规定，将会被监管机构要求改正，并承担相应的违法责任。