银行贷款逾期利息和罚息怎么算？

银行贷款逾期是指贷款人未按照借款合同规定和期限还款，逾期利息和罚息是银行为保障自身利益而收取的费用。那么，银行贷款逾期利息和罚息怎么算呢？下面从不同角度为您解析。

一、逾期利息的计算方式

逾期利息=逾期本金×逾期天数×逾期利率

逾期本金：指逾期未归还的贷款本金金额。

逾期天数：指从原定还款日算起，到实际还款日之间的天数。

逾期利率：指合同规定的日利率或月利率，如果合同没有规定，在中国人民银行发布的基准利率基础上加倍计算。

举个例子，如果某人贷款10万，逾期天数为10天，合同规定的月利率为1%，那么银行收取的逾期利息为10,000×10×1%=1,000元。

二、罚息的计算方式

罚息=逾期本金×逾期天数×罚息利率

罚息利率：指合同规定的罚息利率或中国人民银行规定的罚息利率，通常为逾期利率的1-2倍，超过90天的逾期可能会按照逾期利率的3倍计算。

据国家相关规定，银行对贷款逾期的第一天就有权收取罚息，罚息收取不得超过逾期本金的3%。

继续以上面的例子为例，如果合同规定的罚息利率为2%，那么银行收取的罚息为10,000×10×2%=2,000元，但是银行收取的罚息不能超过逾期本金的3%，因此还需要按3%计算，即3%×10,000=300元，银行最终收取的罚息为2,000元。

三、贷款逾期利息和罚息计算的注意事项

1.银行收取的逾期利息和罚息是相对应的，即如果没有逾期罚息，也不会收取逾期利息。

2.还款日是指约定的还款日，如果约定了宽限期或展期，按照宽限期或展期的日期计算。

3.如果约定还款日为法定节假日或者法定节假日前一天的，约定还款日自动推迟至节假日后的首个工作日或者节假日的最后一天。

四、法律角度分析贷款逾期利息和罚息的合法性

根据《合同法》和《利率法》，银行收取逾期利息和罚息是合法的，且具有法律效力。银行是商业机构，通过贷款向客户提供资金，但是逾期会影响他们的资金流转和收益，因此需要收取逾期利息和罚息以维护自身的权益。同时，银行在收取逾期利息和罚息时，也需要遵守国家有关利率和收费标准等法规法律规定，不能乱收费，否则将被视为违法行为。