不可以使用保单贷款

逾期严重是否可以使用保单贷款，答案是不可以。理由是，保单贷款是指以寿险保单为抵押物，获得贷款，并在贷款到期时将贷款本息还清，然后收回保单的一种借贷方式。而在保险合同中，逾期超过三个月未及时缴纳保险费，保险合同就会自动终止，意味着保单已无效，也就无法使用保单贷款。

此外，在贷款时，保险公司会对客户的个人信用情况进行审核，如果客户的个人信用记录存在逾期还款等问题，保险公司则会拒绝提供贷款服务，因此逾期严重更是无法使用保单贷款。

找保险公司咨询具体情况

如果确实遇到了逾期还款的情况，可以先找保险公司咨询具体情况，了解自己的保单是否失效，以及是否有其他可行的还款方式，如分期还款等。

此外，也可以考虑向银行等机构申请其他类型的贷款，如信用贷款、抵押贷款等，前提是符合申请条件且有稳定的还款来源。

合同约定的情况下可以使用保单贷款

在一些特殊情况下，如果合同中明确约定，即使逾期严重也可以使用保单贷款。这种情况下需要根据具体合同的条款来进行判断。

例如，在购买保单时，与保险公司签订的合同中明确规定如果逾期费用不超过原保险费用的20%，保单仍然有效。这种情况下，客户仍然可以使用保单贷款的方式来获得贷款。

从法律角度来看，保险合同的独立性与完整性原则是指，保险条款应当独立成分完整，互不依赖，且从整体上体现了保险合同的赔偿原则和责任原则。因此，如果合同中明确约定了逾期严重可以使用保单贷款的情况，客户可以依照合同条款进行处理。但在实际操作中，需要客户自行承担由于逾期产生的费用和损失，因此需要谨慎考虑是否选择使用保单贷款的方式。