中邮消费金融借款记录如何查询利息与罚息的方法是通过登陆中邮消费金融官网，在借款记录页面内查看还款明细。这是因为中邮消费金融作为一家正规的消费金融公司，会将每一笔贷款的还款明细记录在官网的个人账户上，受到监管部门的严格监管。因此，只要登录个人账户即可查询借款记录的还款明细。

在还款明细页面中，用户可以查看对应借款的每一期还款的具体金额和时间。同时，利息与罚息也会在还款明细中体现。用户可以查看每一期还款的本金、利息和罚息的详细分账清单，了解自己应还款项的构成及细节。

此外，中邮消费金融还提供了一系列还款计算器、还款金额预估等工具，用户可以通过这些工具来查询每一期的还款金额和还款期限，以便更好地规划自己的财务状况。

而对于罚息的计算，中邮消费金融遵循国家相关法律法规，按照逾期天数和利率计算。如果用户逾期未还款，则将产生罚息，罚息的计算公式为：罚息 = 逾期本息×逾期天数×罚息利率。

值得一提的是，中邮消费金融在收取罚息时，会按照相关的法律和规定进行计算，并严格限制罚息的收取范围和标准，确保用户的合法权益得到保障。

最后，需要强调的是，如果用户逾期未还款，不仅会产生罚息，而且还会受到法律的制裁，可能出现停止服务、征信污点等不良后果，对自己的信用和未来的财务状况都会造成不良影响。因此，用户在借款时一定要谨慎，确保自己有足够的还款能力，避免逾期还款。