拖欠网贷的还款是一件很烦心的事情。不仅会影响个人信用评级，而且还会产生一定的法律后果。如果无法按期还款，那么如何申请延期还款并避免降低信用评级呢？以下是具体步骤及分析。

Step 1：及时与借款平台沟通

一旦遇到还款困难，第一时间应该及时向借款平台沟通。向平台说明自己无法如期还款的原因，并希望能够申请延期还款。及时沟通能够有效避免迟迟不还款而导致的信用评级下降。

原因分析：借款平台也不愿意看到借款人无法还款，因为这将影响平台的声誉，而且平台也要承担一定的风险。因此，及时与平台沟通是必要的。

Step 2：提前做好银行卡余额准备

在申请延期还款之前，应该提前做好银行卡余额准备，确保还款期限到来时有足够的钱还款。这样也可以避免因余额不足而导致还款失败，进而对信用评级产生影响。

原因分析：缺少智慧支付，银行卡余额不足是很多人申请网贷后制约还款的主要原因之一。提前做好银行卡余额准备，不仅能够避免这一问题，而且还能够提前规划好还款计划。

Step 3：严格按照申请延期还款的要求办理手续

当借款人申请延期还款时，应该严格按照平台的要求办理相应的手续。例如，在规定的时间内提交申请，并提供相关材料。只有符合平台要求的申请才有可能被批准。

原因分析：在平台规定的时间内提交申请、严格按照平台要求办理手续，能够说明借款人有良好的还款信用和积极的态度。同时也能够为后续的信用评级提供充足的证明。

Step 4：及时偿还延期还款的本金和利息

即便申请了延期还款，借款人也必须在最终规定的延期还款期限内归还本金和利息。必须保证及时还款，否则仍然会对信用评级产生影响。

原因分析：在延期还款期限内及时还款不仅能够避免信用评级下降，而且还能够建立良好的还款信用，甚至可以提高信用评级。

法律后果

如果网贷借款人无法还款涉及到合同法、民事责任法和征信管理法等法律。例如，根据《征信管理法》，逾期六个月以上未还清欠款且未达成协议的，机构有权向征信机构报告信息，并在信息披露中将此信息标注为“未还清欠款逾期六个月以上”。

在网贷中，逾期未还的金额超出法定规定的时限，将会向借款人收取滞纳金。而当滞纳金累计到一定额度时，还会有严重后果，例如将借款人的违约行为上报征信系统，从而影响借款人的信用记录。

综上，申请延期还款不仅是一种缓解借款人负担的有效途径，而且也是提高还款信用和防止信用评级下降的重要手段。但是必须严格按照平台的要求办理手续，并在规定的延期还款期限内及时归还本金和利息。这样才能避免法律后果和负面信用影响。