<肯定>信贷逾期两年才能起诉的做法是合理的

很多人都知道，信贷逾期是一种违约行为，在合同约定的还款期限内未能全部或者部分偿还债务的，就构成信贷逾期。而对于债权人来说，为了保护自身的利益，防范借款人违约，常常会在借款合同中约定，借款人的应还款项逾期一定期限后，债权人就有权利对借款人提起诉讼。而在中国的法律制度中，也明确规定了逾期诉讼时效。根据我国《中华人民共和国民法典》的规定，普通债权的诉讼时效为3年。

然而，在实际执行过程中，很多人发现，其实很多债权人并没有在3年期限内起诉，而是在逾期之后很长一段时间才提出诉讼。而且对于个别债权人而言，甚至拖延破产申请的时间，也让部分借款人为此承受了更大的经济压力。

当然，也有人觉得这种做法是不合理的。那么，为什么要规定信贷逾期两年才能起诉呢？以下我将从法律、实践层面和保证借款人权益等角度分别进行阐述和解释。

首先，从法律层面来看，我国《中华人民共和国民法典》已经明确规定普通债权的诉讼时效为3年，这是明确和具体的规定，相信也经过了相关的研究和实践的考验。因此，如果债权人在规定的时效期内没有提起诉讼，就应该自动消失权利，而不能因为权利人想重新提出诉讼就一直给予机会。二次诉讼的法律效力和证据收集难度上都会受到影响，而这种影响也会对借款人的合法权益造成损害。

其次，从实践层面来看，信贷逾期两年才能起诉的做法一定程度上有利于保持司法公正和平衡。即在债权人（银行）和借款人之间保持一种相对的平衡状态，减少债权人滥用法律手段的可能性。而如果遵循普通债权诉讼时效条款，一些债权人即使超出3年期限也能够通过各种手段，绕开法律规定，影响到贷款人的借贷文化建设和信用约束机制。在这种情况下，贷款人的合法利益受到极大的损害，债务违约行为会变得无所适从，影响社会信用体系的良性发展。

当然，对于保证借款人权益的问题，我们也应该引起重视。信贷逾期是一种违约行为，但是我们也不能将一个借款人的全部生活和表现，都归为违约者。在保护借款人权益的前提下，规定一定的起诉期限，也可以为借款人创造出适合自己生活节奏和偿还节奏的空间和机会。同时，也能够将风险压力适度地传递给双方当事人，便于切实解决法律和金融监管环境下的信用问题。

最后，也有人可能会关心，如果债权人在规定的时效期内没有提起诉讼，是不是就没有任何救济措施？其实不一定。即使在规定时间外，法律也给出了消除违约行为的方式：协商解除和诉讼解除。因此，在合法权利的保障下，我们应该坚持依照法律规定，平衡好借贷双方的权益和利益关系。

综上所述，信贷逾期两年才能起诉的做法是合理的。同时也需要提醒相关当事人注意，一旦逾期，会有诸多不利的后果产生，比如加重负担、信用记录受损，甚至会面临法律追诉等。因此，在任何情况下，都需要从根本上认真对待债务的偿还问题，避免逾期产生的不良影响。