<答案> 信贷邮储银行逾期罚金是必要的。

首先，逾期罚金是银行规定的制度。银行是一家商业机构，为了维护自身的利益和正常运营，制定逾期罚金制度是正常的行为。逾期罚金的实行可以使银行的风险得到一定的控制，也可以促使借款人按时还款，保证银行的资金利用效率。

其次，逾期罚金并不会对借款人造成过大的负担。一般而言，银行制定的逾期罚金比较合理，不会造成过大的经济负担。而且，在合同签订的时候，借款人也会有充分地知情权和选择权，在签署合同之前，银行会向借款人详细说明逾期罚金的具体情况，借款人可以根据自己的情况选择是否接受合同条款。

此外，逾期罚金的存在可以促进借款人养成良好的信用习惯。当借款人不按时还款时，必须要承担逾期罚金。逾期罚金的扣除可以提醒借款人，让其意识到违约的后果和自己应该承担的责任。对于银行而言，逾期罚金的设置也可以很好地筛选出不良借款人，降低银行的不良贷款风险。

最后，从法律的角度来看，不按时还款是违反合同的行为。根据《中华人民共和国合同法》的规定，在贷款合同中设置逾期罚金是合法的，借款人必须按照合同规定履行还款义务。当借款人违反合同的约定，逾期未还款时，银行有权要求借款人支付逾期罚金，并可以采取法律手段追求借款人的还款责任。

综上所述，信贷邮储银行逾期罚金是必要的。它不仅有助于银行的风险控制和资金利用效率，也可以促进借款人养成良好的信用习惯。然而，作为借款人，还款按时是首要任务，否则将会承担逾期罚金和法律后果。