<逾期信贷信息是正常的信贷行为>

逾期信贷信息是正常的信贷行为。这一观点的主要理由是：

首先，逾期并不等同于欠债。在信贷市场中，逾期是指在规定的还款日期之后未能偿还借款本息的行为，而欠债则是指借款人未能在约定时间内还清全部欠款。逾期不等于欠债，因为逾期还款有可能只涉及到部分或者是一次还款迟延，与欠债的属性是不同的。

其次，逾期情况是客观存在的。无论借款人的还款能力、信誉如何，都有可能因为忘记还款、资金周转不过来等原因导致逾期情况的发生。事实上，逾期对于信贷市场而言是一种正常的现象，也是信贷风险的一部分，不应该因为逾期情况的存在就对借款人进行贬低和污名化。

最后，在有效的信贷市场和征信制度下，逾期并不会对借款人造成严重的负面影响。逾期情况在借款人征信报告中会被记录并保留一段时间，但对于银行、信贷机构等出借方而言，逾期记录并不是评估借款人信用等级的唯一指标，借款人在其他方面表现良好，也不会因为一次逾期而被视为不良客户。同时，一旦逾期情况得到解决并恢复了正常还款，征信记录中的逾期情况也会逐渐被淡化。

因此，我们可以认为逾期信贷信息是正常的信贷行为，并不具备唯一的负面影响。

<法律后果分析>

虽然逾期情况不应该被过度夸大，但也不能忽视逾期行为带来的法律后果。在中国，逾期还款在法律上被视为一种欺诈行为，会遭受相应的法律惩罚。

首先，银行或者出借方有权利采取催收措施，包括通过电话、短信等多种方式与借款人联系催收。如果借款人拒绝还款或者无力偿还，出借方可以通过法院将借款人列入失信被执行人名单，这将会对其信用记录和信用评级产生严重影响。

其次，对于信用卡透支或者其他涉及担保或者抵押的贷款，如果借款人逾期还款超过90天，银行或者出借方有权利将担保或者抵押物变卖偿还债务。这些情况下，借款人会面临财产损失或者信誉双重打击。

因此，即使逾期情况并不能完全说明借款人的信誉状况，依然需要借此机会提醒大家，铭记承诺，尽力还款。任何负债行为都有相应的风险，借款人应该理性看待借贷关系，并在首次借款时仔细阅读相关合同和协议，确保自己知情、合法的权益得到维护。