标签：脱贫人口小额信贷逾期风险

近年来，贫困地区开展小额信贷已渐成普遍。在推动当地经济发展并帮助贫困人口脱贫方面取得了不小的成就，但同时也引发了一系列问题，比如脱贫人口小额信贷逾期风险问题。

那么，脱贫人口小额信贷逾期风险存在吗？

可以肯定的回答是，存在。

首先，脱贫人口本身处于贫困状态，生活水平不高，没有太多储蓄积累。因此，在遭遇意外或者收入减少时，难以及时还清欠款。这就增加了逾期的风险。

其次，虽然小额贷款的额度不高，但是高利率和短期限的信贷方式使得贷款人的还款周期很短。人均收入不高的脱贫人口很难在短时间内还清贷款，更容易逾期。

此外，经济考虑也是影响贷款逾期率的一个关键因素。贷款的基本原则是互惠互利，但是由于低收入租户和脱贫人口和其他人口比较脆弱，他们更容易受到收入不稳定，财务压力等因素的影响，这也就使得贷款逾期风险增加。

同样值得一提的是，脱贫人口小额信贷逾期风险还跟信用评估和跨行业传递性有关。脱贫人口的信用评估鲜有完整的覆盖，贷款机构难以评估借款人的还款意愿、信用记录等因素。另外，由于脱贫人口小额信贷市场较小，风险可传递范围也较小，因此贷款机构的风险管理水平起到了至关重要的作用。

总之，脱贫人口小额信贷逾期风险是实实在在存在的。解决这一问题需要贷款机构、政府和社会各界的共同努力。比如，为脱贫人口提供更为低息、更为长线的贷款方式，提供更加完善的信用评估机制，鼓励其他从业机构的参与与监督等。

最后，从法律后果的角度来看，贷款逾期会加重借款人日后的信用风险，对日常生活和工作产生不利影响。同时，也会在逾期利息、滞纳金等方面增加负担，甚至会受到法律的制裁和追究。

因此，我们不仅需要客观认识小额信贷逾期风险存在的情况，更要加大风险管理力度，防范风险、减轻风险的影响。只有这样，脱贫人口小额信贷才能更好地实现它的潜力和使命。