<肯定性答案>小额信贷逾期处理长效机制是必要的，可以帮助保护金融机构的权益，并且有助于良好的借贷行为。

首先，小额信贷逾期处理长效机制可以保护金融机构的利益。对于小额信贷，往往需要金融机构投入大量的人力、物力和财力，而借款人往往只需要提供一份申请资料和一份信用报告。这种不平等的情况可能导致一些借款人故意欺诈，例如突然失联、篡改信息、恶意逾期等行为，给金融机构带来不良的贷款风险。实施小额信贷逾期处理长效机制，可以减少这类风险，从而保障金融机构的利益。

其次，小额信贷逾期处理长效机制有助于良好的借贷行为。一些借款人往往对小额信贷不屑一顾，以为即使逾期也不会有什么严重的后果，这种不良行为一旦形成，也会影响其对其他信用的约束力。实施小额信贷逾期处理长效机制可以提高小额信贷的风险感知，对提高借款人自觉遵守信用承诺具有积极的推动作用。

但是，小额信贷逾期处理长效机制需要注意以下几点。一方面，在实施长效机制时，应当充分考虑借款人的还款能力和还款意愿，避免一刀切的惩罚，从而更好地切入债务解决的主要矛盾。另一方面，在实施长效机制时，应当加强监管和制度建设，避免援救行为和道德风险等恶性社会现象发生。

最后，在法律后果角度来看，小额信贷逾期处理长效机制具有积极的实践意义和过硬的法律依据。根据《借款合同法》第17条规定，借款人不履行还款义务的，借款人应当按照约定返还本金和利息，并支付逾期利息；如果约定逾期利息不足以弥补损失的，借款人还应承担因此造成的其他损失。根据《担保法》第三十六条规定，如果债务人不能按照约定履行债务，担保人应当履行担保义务，否则，担保人应当承担赔偿责任。综上所述，小额信贷逾期处理长效机制需要充分考虑诸多法律因素，从而实现有效运作。