在贷款市场中，很多人可能会遇到这样的情况：当他们不能按时还款时，他们需要协商分期还款。但很多时候，银行或信贷公司会告诉他们，只有在逾期后才能协商分期还本金。这是为什么呢？下面我们来分析一下。

原因一：逾期了才知道借贷者还款能力

一般来说，银行或信贷公司在贷款时会根据借贷者的个人信用状况和收入状况来评估他们还款的能力。但有时候，这些评估标准可能会有偏差。当借贷者逾期后，银行或信贷公司就会知道他们的还款能力是否受到影响。因此，借贷者在逾期后协商分期还款，银行或信贷公司就可以更客观地评估他们的还款能力，以便在未来的还款计划中做出更好的决策。

原因二：逾期了才能跟借贷者协商还款计划

逾期后，银行或信贷公司会向借贷者发出提醒，督促他们尽快还款。同时，他们也会与借贷者联系，谈论还款计划。因此，当借贷者逾期后协商分期还款，银行或信贷公司就可以与借贷者直接交流，了解他们的财务状况，听取他们的意见，以便在未来的还款计划中做出更好的决策。

原因三：逾期了才能更好地管理不良资产

对于银行或信贷公司来说，不良资产是一种重要的风险。当借贷者逾期后，他们就成为了不良资产的一部分。因此，在协商分期还款的过程中，银行或信贷公司会更好地管理这些不良资产，以减少自身的风险损失。

综上所述，虽然许多人可能会感到困惑为什么非得逾期才能协商分期还本金，但事实上，这就是银行或信贷公司根据市场需求和管理需要设定的规定。当然，维护个人信用记录、及时还款仍然是最佳选择。