随着消费水平的不断提高，越来越多的人开始选择信用卡来进行消费。而一些人则选择将信用卡当作“养卡”的工具，以此来提高自己的信用评级。但这种方式是否合法呢？

首先，我们需要了解什么是“养卡”。简单来说，就是指持卡人将信用卡账单上的信用额度没有用完，仅需支付最低还款额，然后等待账单周期结束后再还清剩余的欠款。这种方式旨在通过持续的信用记录与良好的信用评级来提高个人信用水平。

然而，养卡是否合法却一直备受争议。一些人认为，这种行为本质上是通过欺骗银行获得信用额度，并且在信用卡账单上所支付的最低还款额，不仅不能还清欠款，甚至还会继续累积利息和罚款，给个人的财务状况带来一定的风险。

另一方面，也有人认为，养卡并非违法行为，只要持续地按时支付最低还款额就可以，这也是银行信用卡制度中的一项规定。而且，一些银行也会根据持卡人的信用记录和历史还款情况来定期提高持卡人的信用额度，这也意味着养卡可以通过持续的良好信用记录来提高个人的信用评级。

总的来说，养卡是一项具有双重效果的行为。在一定程度上，它可以提高个人的信用等级，带来更多的信用额度和好处。但是，对于那些过度依赖信用卡并不能做到按时还款的人来说，这种行为可能会使他们的财务状况陷入危机之中。因此，我们需要谨慎地评估自己的还款能力，避免过度依赖信用卡信用额度。

在此提醒大家，持卡人在使用信用卡时应当理性消费，并尽量按时还款，以维护自身的信用评级不受影响。养卡合不合法是需要根据银行协议和个人的实际情况来判断的，如果不确定是否养卡合法，建议及时咨询银行工作人员或法律专业人士的意见。