在如今繁忙的都市生活中，经济压力越来越大，消费支出的增加难免会让一些人陷入财务困境。为了应对这种情况，越来越多的人开始使用支付宝花呗和借呗这样的信用产品。这些产品可以让人们在紧急情况下快速借款，并且可以分期还款。但是，如果没有及时还款，借呗和花呗的逾期费用和罚息就会很高，甚至会对个人信用历史造成严重影响。

首先，让我们了解一下花呗和借呗的使用方法以及注意事项。花呗是一种允许用户分期支付消费支出的信用功能，使用花呗需要先提交芝麻信用分，根据分值进行授权额度的设定。花呗的还款方式有两种：全额还款和分期还款。全额还款就是在账单截止日前还清所有欠款，避免产生逾期费用和利息。分期还款则需要根据自己的还款能力选择最适合自己的还款计划，并在还款期限内如期还款。

借呗是一种可以在支付宝余额不足时快速借款的功能，使用借呗也需要进行芝麻信用授权。借呗的还款方式也和花呗类似，包括全额还款和分期还款。但是，借呗的逾期罚息和逾期费用相对要高一些，逾期后还款受到限制，极易降低个人信用信誉，影响今后在金融机构中的借贷申请。

如果遇到了花呗或借呗的逾期，应该如何应对？首先，及时沟通并尽早进行还款。有时候我们会忘记还款时间或还款能力不足，这时就一定要及时联系支付宝客服或信用卡银行客服，说明情况并请求延期或分期还款。而如果出现紧急情况，需要快速补充资金，则可以选择从亲朋好友借款。在解决当前逾期问题后，需要进一步规划好个人收支，制定合理的预算和还款计划，避免再次陷入债务危机。

除了花呗和借呗，当然还有其他的消费信用产品，如信用卡、现金贷等。这些产品虽然提供了方便的信用消费方式，但是也需要掌握好使用方法，避免陷入恶性债务循环。在使用消费信用产品时，需要根据自己的实际还款能力合理借款，进行规划并及时还款，避免逾期产生罚息和违约金，诱发个人信用风险。

总之，支付宝花呗和借呗虽然方便，但是也需要注意合理使用，避免因为逾期而对个人信用产生不良影响。希望各位读者在理性消费的同时，也要有负责任的消费态度，切勿因一时之快而造成不必要的经济负担。