民间借贷逾期利息分段计算合法吗？怎么算？

随着网络借贷和互联网金融的快速发展，在民间借贷市场中，逾期还款成为一个普遍存在的问题。许多借款人因各种原因未能按时归还借款，而逾期利息也成为借贷公司和个人借款人争议的焦点。在此，我们探讨一下民间借贷逾期利息分段计算的合法性以及如何计算。

一、分段计算合法性

分段计算所指的是，借款人在逾期的不同时间段内，按照不同的利率水平计算利息。很多借款公司和个人都采取了这样的方式，其作用在于平衡借款人和贷款人的利益，以期更好地解决债务纠纷问题。

不过，分段计息的合法性一直存在争议。在民间借贷方面，我国有关法律法规并未明确规定分段计息的情况，但最高人民法院在《关于审理民间借贷案件的指导意见》中指出，民间借贷当事人的约定，不得违反法律、行政法规强制性规定，不得违反诚实信用原则，不得损害社会公共利益。因此，如果借贷双方在签订协议时明确约定了分段计息，则可以认为是合法的。

二、分段计算方法

分段计算的本质在于根据逾期时间的长短、逾期金额的大小以及还款情况等因素，按照不同的利率水平计算利息。下面给大家介绍几种常见的计算方法。

1. 逐月计算法

逐月计算法是最为常见的一种方法。按照协议约定的逾期利率和借款金额，将每个月的逾期利息单独计算出来，然后累加在一起，得到总的逾期利息。例如，借款人在逾期1个月内，逾期利率为每月1%，借款金额为10000元，则逾期利息为10000*（1%*1）=100元。

2. 当日计算法

当日计算法是一种比较精细的计算方式，在已逾期的天数中，按照每天的逾期利率计算利息，然后累加在一起。例如，借款人从2月1日开始逾期，到2月10日还款，逾期利率为每天0.3%，借款金额为10000元，则逾期利息为10000*（0.3%/天*10天）=30元。

3. 按月递增计算法

按月递增计算法是指，在累计逾期期限较长的情况下，逾期利率也会相应递增。例如，借款人在逾期1个月内，逾期利率为每月1%，在逾期2个月内，逾期利率为每月2%，以此类推。具体计算方法可以参考第一种逐月计算法。

综上所述，民间借贷逾期利息分段计算在合法性上存在争议，但如果借贷双方协议明确，则可以认为是合法的。在计算上，可以根据不同的逾期时间段、逾期金额和还款情况，采用逐月计算法、当日计算法和按月递增计算法等不同的方式。