随着现代社会的快速发展，人们的金融需求也变得愈加复杂，金融产品的多样性也随之增加。花呗和借呗是蚂蚁金服旗下的两个消费信贷产品，受到用户们广泛的欢迎。但随着这两个产品的普及，如何避免逾期成了相当重要的问题。

逾期不仅会对自身信用产生影响，还会产生高额的利息负担，影响生活质量。因此，是否可以协商还款成为一些用户的疑惑。

首先，我们需要了解花呗和借呗的逾期利息。花呗逾期利息是按日计算的，逾期10天起开始收取罚息，日息为万分之五，即每天逾期金额的0.05%。借呗的逾期利息也是按日计算，逾期期间收取的利息为未还本金的万分之五。逾期率越高，罚息也就越高。

在出现逾期情况时，协商还款是一种可行的解决方案。如果是首次逾期或者逾期天数不久，用户可以通过与花呗或借呗客服沟通，向对方表达自己的还款意愿，并要求进行还款协商。协商还款的方式包括分期还款、减免部分罚息等。但需要注意的是，这种方式只是两方自愿达成的协议，需要用户在协议生效后严格按照协议履行还款义务。

如果用户已经严重逾期，并产生了较高的逾期罚息，那么协商还款的难度将会增加。这时，用户应该及时联系花呗或借呗客服，说明自己的还款能力和意愿，进行长期分期还款、减免利息或整体减免等协商方案。可是，我们要明确，花呗和借呗也是早地的金融机构，他们也需要在管理风险和维护自身收益的原则下进行还款协商。

除协商还款外，用户还可以选择向相应部门求助。花呗和借呗已经现道德风险的提高，逐步规范服务，用户可以向人民银行、消费者权益保护组织等渠道进一步反映并寻求帮助。

综合而言，协商还款是解决花呗和借呗逾期问题的有效途径之一。但同时，用户也需要重视自己的信用风险和还款能力，避免逾期情况的发生。在选择花呗和借呗等金融产品时，也应该了解相关规定和利率水平，并在借款前制定严谨的还款计划，从源头上杜绝逾期风险的产生。