近年来，随着信用卡日益普及，信用卡逾期的情况也时有发生。碰到这种情况，大部分人的第一反应就是欠了债肯定得马上还清。但实际上，银行也会考虑一些因素来协商逾期分期还款，工商银行就是其中之一。

那么，工商银行信用卡逾期三年可以协商分期吗？

首先，我们需要了解一下银行的逾期还款规定。根据《中国人民银行〈信用卡业务管理办法〉》规定，银行信用卡所规定的还款期限到期后未还清全部或部分欠款的，被认定为逾期。银行可以按照合同约定向持卡人收取逾期利息。若逾期时间较长，且持卡人一直未能解决还款问题而被银行列入黑名单，甚至可能被追究法律责任。

然而，在持卡人逾期问题的处理方面，工商银行有着自己的一套方案。如果持卡人逾期还款时间不长，银行通常会直接联系持卡人，督促其尽快归还欠款。但如果逾期时间较长，银行可能会有些不同的处理方式。

根据工商银行的规定，信用卡逾期三个月以上，超过六个月的，需要到银行网点进行办理。在办理时，银行将主要通过考虑持卡人的资产状况以及信用情况，来协商达成逾期债务的还款计划。计划中，拟议的还款方式可能包括一次性索要欠款本金和利息、分期还款等等。

但对于逾期三年的信用卡账单，工商银行是否可以协商分期还款呢？

需要明确的是，对于逾期三年以上的信用卡账单，工商银行已经无法再提供分期还款的服务了。因为根据《中国人民银行信用卡业务管理办法》规定，信用卡提款的最长期限为三年。所以，银行在规定的期限内，已经为持卡人提供了借款的服务。逾期三年以上，意味着银行已经依法采取了合法的追债手段，若持卡人能够还清本金和利息，银行会一次性收回欠款。

综上所述，工商银行信用卡逾期三年不可以协商分期还款。因此，若是大家有信用卡逾期的情况，建议及时联系银行，主动和银行沟通，达成合理的还款计划，避免恶劣影响。