微粒贷逾期155天：悬崖勒马

近期，微粒贷因借款人大量逾期而频频登上风口浪尖，其于2017年升级为小额贷款公司后的额度管理和风险控制遇到了前所未有的挑战。尤其是近年来各大金融机构的竞争加剧，导致微粒贷的放贷周期缩短、风险也相应增加。本文就以微粒贷逾期155天的事件为切入点，探讨小额贷款公司的风险管理和改进措施。

1.小额贷款公司的特点

小额贷款公司的生源主要来自于交易场所（例如电商平台等）和附近区域内的借款群体，具有放贷快、额度小、收回快等特点。这类贷款公司往往依托于互联网大数据、征信查询等方式来实现风险管理和贷款审批。但是，由于其放贷周期和收回周期的快速，一旦出现大规模逾期风险就会引发企业倒闭甚至市场崩溃，小额贷款公司的监管和管理至关重要。

2.微粒贷逾期背后的原因

微粒贷能够迅速扩大市场规模，背后是其巨大的金融科技背景。然而，金融行业的快速发展也给微粒贷带来了压力。特别是在价格竞争激烈的市场环境中，微粒贷的收益率已经大幅度下降，使得其对借贷人的风险感知的要求加大。所以，微粒贷的逾期模式更加趋于严格，不仅要求保障借款人的还款能力，也要求保证借款人的还款意愿。

3.改进措施

改进措施需要从两个方面入手：一是创新金融科技，提高风险评估精度和贷款审批效率；二是制定相应的风险控制方案，减少逾期危机带来的损失。

对于第一个方面，技术革新是关键。可以采用大数据分析等新技术来识别逾期风险，利用区块链技术实现交易信息的记录与共享，推动行业的变革。同时，通过定期审查借贷人的财力状况和银行信用评级，排除欺诈行为。

对于第二个方面，小额贷款公司可以建立更为科学的风险控制模型。可以采用虚拟账户和罚款措施，强化还款意识，以期减少逾期带来的损失。同时，加强对员工的教育培训，提高其对放贷人的风险把控能力。

结语

小额贷款公司的监管问题需要政府和企业在共同合作下才能得以解决，而对于微粒贷这类企业来说，需要在风险管控技术和人才建设方面不断完善，加大风险控制体系的建设。事实上，进入新时代，小额贷款公司要求更高、门槛更严，专注于人才培养、技术革新和规范运营才是未来的趋势。风险和挑战一样严峻，但是机遇和市场也同样广阔。微粒贷逾期155天的经验给我们敲响了警钟，定义其为大众监管，祝愿其能够“悬崖勒马”并崛起于市场。