随着互联网金融的快速发展，网贷行业逐渐成为金融市场的一部分，也在一定程度上改变了传统借贷方式。网贷平台向广大投资人和借款人提供了便捷的服务，但同时也存在着各种风险与问题，其中最为突出的是利息问题。近年来，有些网贷平台推出了极高的借款利息，甚至达到了4分（即48%）以上。这样高昂的利息是否合法？是否犯法？这是值得我们深入探讨的问题。

一、4分利息的定义

4分，即代表了48%的年化利率。在当前的法律规定中，对于个人借贷和小额贷款，贷款利率不得高于年利率24%的上限。如果超过了这个上限，则可能会被认为是高利贷，进而被法律所限制。

二、法律规定

我国相关法律已经明确规定了贷款利率的上限，并将其设置为24%的年利率。这个法规针对个人借贷和小额贷款均适用。利率超过上限会被视为高利贷，违反法律规定。在《中华人民共和国民法典》中明确规定：“借贷双方约定的利率超过法律规定的利率，超过部分无效”。因此，如果网贷平台推出的借款利息超过24%，那么就不能完全认定它的合法性。

三、网贷平台利率高的原因

在当前的经济形势下，部分网贷平台推出高利率的借款产品，主要原因是市场竞争过于激烈。为吸引更多的借款人和投资人，这些平台往往会推出一系列的承诺和优惠措施，而极高的借款利率便是其中的一种手段。

另外，对于部分资信状况欠佳的借款人来说，借款利率的高低并不是最重要的考虑因素，他们可能更关心能否成功借到款而不是资金成本的高低。

四、高利贷风险

高利贷的最大问题在于借款人面临着极高的偿债压力。高利贷的利率过于恶劣，通常会导致借款人几乎不可能在合理的期限内偿还贷款本息，最终导致破产。在这种情况下，借款人和投资人之间可能会发生法律纠纷，给双方带来极大的损失。

五、如何防范高利贷风险

防范高利贷的方法主要有以下几个方面：

1、了解借款利率合法上限。对于投资人和借款人来说，首先需要了解贷款利率的合法上限，确保在投资或借款之前去了解该平台的相关信息。

2、选择正规合法的平台。选择正规合法的平台可以大大降低高利贷的风险。

3、不要轻易进行高风险投资。投资人应该清楚自己承受的风险，不要盲目进行高风险投资。

4、合理规划自己的资金。借款人应该根据自己的实际还款能力进行资金规划，确保在贷款期限内能够正常偿还本息。

六、总结

高息贷款在互联网金融时代已经不再是新鲜事物。网贷平台推出的高利率借款产品，在市场竞争中起到了一定的作用。但同时，我们也应该认清高利贷的本质，规避高利贷风险。本文建议投资人和借款人应该合理地进行资金规划，选择正规合法的平台，并遵循贷款利率的法律上限，以确保自己的权益。