蚂蚁借了20万逾期3年利息多少的问题已经超出正常借贷期限，因此需要从不同角度来回答这个问题。

1. 根据合同约定，蚂蚁逾期3年需要支付多少利息？

一般借款合同会规定逾期还款的罚息利率，如果没有规定，则遵循相关法律规定，最高不超过年利率24%。假设蚂蚁的借款合同规定逾期罚息利率为年利率10%，那么20万的借款逾期3年，需要支付的罚息利息为20万*10%*3=6万元。

2. 如果蚂蚁没有在合同上签署逾期罚息的具体金额，又该如何计算罚息？

根据相关法律规定，如果借款合同没有明确约定逾期的罚息利率或者逾期罚息的具体数额的，那么适用的逾期罚息利率为人民银行同期贷款利率的3倍。如果按照这个标准来计算，蚂蚁需要支付20万*3*5.31%=3.186万元的罚息利息。

3. 如果蚂蚁借款合同中未规定罚息，且未在逾期期间与借款人达成新的协议，则应如何计算合理的罚息金额？

如果合同没有规定罚息，则需要参考相关法律规定并根据具体情况进行判断。一般情况下，银行会根据逾期的天数和借款金额来计算罚息。如果假设蚂蚁逾期了3年，每年360天计算，则总共逾期天数为3*360=1080天，罚息利率按五年期定期存款利率计算，当前为1.5%，则蚂蚁需要支付20万*1.5%*1080÷360=9万元的罚息利息。

结尾

无论根据何种标准计算，蚂蚁逾期3年需要支付的罚息利息都是巨大的。对于借款人而言，违约不仅会损害其信用记录，还会导致高额的经济损失。因此，在借款时一定要认真阅读合同条款，合理规划还款计划，避免逾期还款的情况发生。从法律角度来看，如果借款人逾期还款，借款人有权利基于《合同法》向其要求违约金或者赔偿金。此外，借款人也可能面临催收、诉讼等问题，因此对于借款人而言，合法合规借款、合理还款是非常重要的。