问题1：逾期五年信用卡一万要还多少利息

逾期五年的信用卡债务利息计算方式包括两个部分：罚息和复利。罚息是根据逾期天数、本金数额和罚息利率计算的；而复利是根据已逾期的利息总额和复利利率计算的。

根据我国《合同法》规定，贷款利率过高的情况下将判定高利贷，而罚息和复利虽然不算高利贷，但总利率也不能超过贷款利率的三倍。

如果假设罚息利率为万分之五，复利利率为万分之四，那么逾期五年的信用卡一万需要还的利息大致为6,226元左右。

但是，由于不同银行的罚息和复利利率不同，所以需要具体查询相应银行的利率计算方式。

问题2：如何避免高额的债务利息

首先，最好不要让信用卡欠款逾期还款。如果因情况特殊确实无法如期还款，可以联系银行协商解决，例如延长还款时间或分期还款等。

其次，如果已经逾期，那么要尽快还款，避免利息越来越高。

最后，要注意选择合适的信用卡和银行，比较不同银行的费率和利率，谨慎申请和使用信用卡。

问题3：法律规定的债务利息限制

我国《合同法》规定，债务利息的最高限制应不超过贷款利率的四倍，并且利率不得超过全国银行援助农村信用合作联社同期贷款利率的四倍。

此外，对于金融机构，我国《利率市场化实施方案》规定，存款利率上限不得高于定期存款基准利率的1.5倍，贷款利率下限不得低于贷款市场报价利率的70%。

因此，如果认为银行收取的利息过高，可以向相关监管机构投诉或寻求法律援助。

问题4：如何合理规划财务，避免欠债和高利息

首先，要制定合理的预算和消费计划，避免过度消费和超支。要根据自己的收入和开销制定合理的储蓄和消费计划。

其次，要建立健康的借贷观念，避免不必要的贷款和信用卡开销。

最后，要定期评估个人财务情况，及时调整预算和消费计划，避免财务状况恶化。

结尾分析：

从法律角度来看，逾期五年的信用卡债务在利息方面存在一定争议性。如果利息超出法律规定的上限，那么银行将面临违法行为的风险，并要承担相应的法律责任。

因此，作为消费者，需要谨慎使用信用卡和贷款，注意保持自身的合理消费和借款习惯，并在必要时寻求法律援助保护自身合法权益。