非恶意逾期贷款利率上浮的原因是什么？

在贷款过程中，借款人需要按约定的时间还款，如果不能按期还款，就会发生逾期。如果借款人是非恶意的逾期，如因意外事故、突发疾病等原因导致贷款无法按期还清，银行便会对其额外收取逾期利息，并可能将其贷款利率上浮。那么造成非恶意逾期贷款利率上浮的原因是什么？

1. 银行行为：银行作为金融机构，其通过收取逾期利息和提高贷款利率，可以获得更多的收益。此举还有助于降低银行的风险，避免出现大量不良贷款的风险。但在某些情况下，银行收取的逾期费用和提高的贷款利率过高，甚至有些超出原 Loan Contract 的约定，就超出了合理范围。

2. 借款人行为：一些借款人可能基于个人利益考虑，在还款期限内未按时足额还款。或者有些人根本没有时刻关注自己的贷款还款情况，导致错过了还款时间。但是，在非恶意逾期的情况下，借款人作为被控制的一方，还需要承担由此而产生的一些不利后果。

3. 国家政策：根据国家政策和法律法规，银行有权对贷款进行管理，并对逾期的借款人进行惩治和处罚。这些规定和政策对银行有着一定的约束和规范，也为借款人提供了一定的保障。同时，银行在国家政策的指导下，也会根据实际情况制定合理的规章制度来适应市场变化和变换。

非恶意逾期贷款利率上浮的应对方法有哪些？

1. 提前设置还款提醒：借款人在借款时就应该设置还款提醒，包括还款日期、还款金额以及贷款期限等等，以避免把还款时间忘记了或者是没有及时还清。

2. 协商还款方案：借款人在逾期时可以主动与银行进行协商，并根据实际情况提出更加合理的还款方案。例如，在逾期时主动向银行申请延期、分期、续贷等等，能够避免扩大债务，并避免银行对其贷款利率上浮。

3. 使用支付平台还款：借款人在利用支付平台进行还款时，设定好自动还款和等额本息还款，确保能够按时还款，并避免逾期情况的出现。例如，银行的自动还款工具、支付宝、和微信等等，都可以实现这个目的。

法律角度分析非恶意逾期贷款利率上浮

贷款利率上浮的依据在于相关法律法规及借款合同中的约定。银行有权利按照借款合同中的约定，对于逾期还款的借款人收取逾期利息，并可能将利率上浮。但是，在执行过程中，银行应注意把握逾期利息的收取标准，保证收取到逾期利息和贷款利率上浮的范围合理、合法，不得超出合同约定和法律规定的范围。

同时，在中国的《消费者权益保护法》的规定下，借款人应当依据合同的约定按时还款。对于存在非恶意逾期的情况，银行有义务妥善处理、协商，尽量避免引起消费者不必要的损失。如果银行的上浮行为属于违背了《民事诉讼法》或妨碍了借款人的基本权益，借款人可以通过法律途径维权。