7年。 在美国，贷款逾期记录会自动消除，这个时间期限是7年。这个时间段是从最后一次逾期记录开始计算的。在这7年时间内，逾期记录对您的信用评分可能会造成负面影响，使得银行和其他信用机构可能会拒绝向您发放贷款或信用卡。

严格来说，在法律层面上，逾期记录是可以保存在您的信用报告中的时间比7年更久。如果您曾经申请过债权人报告，则逾期记录将在您的信用报告中保存更长时间。但是，一般情况下，银行和信用机构只会查看最近7年的信用报告。

如果您的逾期记录在7年后自动消除，这意味着您的信用评分将会变得更好。当然，如果您在这7年期间申请贷款，贷款机构可能会拒绝您的申请。

还有一种方法可以缩短逾期记录保存时间，即通过申请债务协商或债务重组。这些解决方案可能会对您如何支付债务方面进行重新安排，从而减轻负担并避免未来逾期记录。一旦您完成这些计划并成功偿还债务，则可以要求信用机构从您的信用报告中删除逾期记录。

但是，无论您采取何种方法消除逾期记录，法律上的实际期限始终是7年。只有在极少数情况下，例如欺诈或违约后重新协商付款，才会有可能在更短的时间内删除逾期记录。

最后，从法律透视来看，逾期记录的消除期限是法律规定的时间，并且在银行和信用机构做出贷款决策时是一个重要的因素。因此，借款人应该积极支付他们的债务，以保持良好的信用评分和信用记录。