逾期累计月数的计算方法是什么？

贷款逾期是指借款人未能按照合同规定的时间归还借款本金和利息，逾期时间越长，借款人需要承担的费用和损失也会越高。因此，了解和正确计算逾期累计月数非常重要。

答案一：逾期累计月数计算公式为“逾期月数=当前日期-最后还款日”，其中，当前日期是指贷款合同当时的日期，最后还款日是指借款人应当归还款项的最后期限。如果逾期天数不满一个月，则按一个月计算；如果一个月内逾期超过一天，则按二个月计算。

例子：如果贷款合同规定最后还款日为2月20日，而借款人直到3月18日才还款，则逾期累计月数为2个月。

答案二：逾期累计月数的计算还要考虑是否有宽限期。有的贷款合同规定还款日之后有一定的宽限期，在这个期限内归还本金和利息不会被视为逾期。因此，实际的逾期累计月数可能比上述公式计算结果要低。

例子：如果贷款合同规定最后还款日为2月20日，而合同又规定在最后还款日后有10天的宽限期，在这个10天内归还本金和利息不算逾期，则实际的逾期累计月数为1个月。

答案三：对于分期还款的贷款，逾期累计月数的计算需要分别对每一期进行计算，然后累加起来。而且，一旦逾期还款，即使是后续的分期也会被视为逾期。因此，在计算逾期累计月数时，需要注意每一期的最后还款日和宽限期规定，以免出现漏算或重算的情况。

贷款逾期的影响有哪些？

逾期还款会对借款人的信用记录和经济状况产生严重影响。比如，银行或信贷机构会通过征信系统记录借款人的逾期情况，如果逾期时间过长，会导致借款人信用记录受损，从而影响其未来的贷款申请和信用评估结果。

另外，银行或信贷机构在借款人逾期后，会采取一系列的催收措施，如发短信、打电话、上门拜访等，还会收取逾期滞纳金、违约金、法律费用等额外费用。如果仍未还款，银行或信贷机构还可能将借款人告上法庭，从而进一步导致信用记录受损，甚至被拍卖、冻结财产等严重后果。

法律角度分析逾期累计月数的计算

在法律角度上，逾期累计月数的计算是比较严谨的。根据《合同法》第四百零七条的规定，借款人应当按照合同约定的期限和方式归还借款本金和利息。一旦逾期还款，则银行或信贷机构有权采取相应的法律手段追收债务，并可以在合同中规定的范围内收取逾期滞纳金、罚息等额外费用。

同时，根据《最高人民法院关于审理金融借款合同纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二条的规定，逾期滞纳金的计算方法是按照合同约定的利率计算。而如果银行或信贷机构未在合同中约定逾期滞纳金的利率，则应当按照人民银行公布的同期贷款基准利率加50%的标准计算。

因此，为了避免因逾期还款而引发的法律纠纷和经济损失，借款人在签订贷款合同时应当仔细阅读合同条款，了解逾期还款的规定和后果，按期还款，保持良好的信用记录。