一、贷款逾期多久可以协商分期？

贷款逾期多久可以协商分期是相对具体问题，其答案应该综合考虑借款合同的具体规定、相关法律法规、商业银行自身政策以及个别案件的具体情况等因素。一般来说，银行对贷款的分期协商比较灵活，但也有一些规定，需要注意。

二、什么情况下可以协商分期？

1. 银行的“还款提醒”

对于逾期未还的贷款用户，银行会先发出“还款提醒”或“催收通知”等警示信息，提醒用户及时还款并督促其尽快联系银行进行还款协商。如果用户及时与银行联系，并能够提出合理的分期还款方案，银行一般会考虑协商分期。

2. 银行的内部政策

不同银行有不同的还款政策，对于逾期用户的协商分期，存在着一定的弹性。有些银行规定逾期1个月内可协商分期，有些在逾期超过3个月后才会同意协商分期。用户需要根据自己所贷款的银行的规定具体操作并协商。

3. 借款合同约定

借款合同中一般有明确约定逾期还款的罚息、违约金等具体数额，同时也有约定逾期后银行可采取的各种措施。用户应当认真评估自己的还款能力，并在与银行进行还款协商前署名确认协议。

三、银行与贷款人谈判的重要性

无论是用户还是银行，都应该充分认识到协商分期的重要性和必要性。对于用户而言，协商分期可以缓解自己的资金压力，避免影响自己的信用记录。而对于银行而言，协商分期虽然可能会对其贷款的收益产生一定影响，但可以更好地维护良好的客户关系。因此，在逾期还款后第一时间与银行进行积极的协商分期，是对自己和银行都有利的选择。

四、法律角度分析

按照我国《合同法》的规定，借贷双方应当履行合同中的义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百四十六条的规定：“当事人可以根据履行的需要，在履行义务的过程中，协商改变合同。”此外，《最高人民法院关于审理金融借款合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，贷款人应当在借款合同中约定逾期还款的期限及利率等情况。因此，当事人可以通过协商改变合同的方式，具体期限可以根据具体情况协商，一般银行会在逾期一个月以上同意客户协商分期还款。如果用户和银行双方协商分期后能够达成一致，并签署书面协议，即可认为是双方达成了协商分期的意向。在此基础上，贷款人应该按照协商的约定还款，同时，银行也应该根据其自身的规定对用户进行监督和管理。

综上所述，具体到协商分期的时间是没有明确的规定，应该综合考虑各种因素。用户应该根据自己的实际情况，通过与银行的协商达成分期付款协议，避免影响自己的个人信用记录和银行的利益。