逾期贷款90天以上比不良高的理由是什么？

逾期贷款90天以上比不良高的一个主要原因是逾期贷款的风险较高，借款人有可能无法按时偿还贷款本息，进而陷入更深的债务困境。逾期贷款可能会导致信用评级下降，甚至被列入“征信黑名单”，影响今后的信用记录，增加了借贷风险，因此银行在放贷时会对借款人的信用评级和收入状况进行充分评估，确保借款人能够按时偿还。

此外，逾期贷款90天以上也可能与宏观经济环境的变化有关。例如，在经济增长放缓、就业形势不佳或通货膨胀率上升的时期，借款人还款能力可能会受到影响，从而增加了逾期贷款的可能性。

另一个原因是银行在放贷时对借款人的审核不严格。银行有时会忽视借款人的财务状况、信用评级和借贷历史等重要因素，从而在放贷时冒险，导致后续的还款问题。这些问题可能在借款人面临意外事件（如丧失工作或突发疾病）时加剧，导致其无法按时还款。

如何降低逾期贷款90天以上的风险？

首先，银行应审慎地评估借款人的信用记录、收入和负债状况，确保借款人具有偿还贷款的能力。银行在放贷时应遵循“风险可控，贷款谨慎”的原则，对借款人的审核和风险控制过程进行全面评估，确保借款人经济实力可支持其贷款的本息偿还。

同时，银行还应提高对贷款利率的浮动，以便在风险增加时增加贷款利率。这可以减少银行损失的可能性，并促使借款人尽可能迅速地偿还贷款。

此外，完善贷后管理，对于存在还款风险的借款人，银行应积极与其沟通、协调还款计划，帮助借款人摆脱还款困境，防止逾期还款。银行应密切关注贷款还款状态，及时发现逾期情况，采取相应的风险控制措施，减少逾期贷款的发生。

法律角度如何看待逾期贷款90天以上？

法律上，逾期贷款90天以上已经超过了合同约定的还款期限，可能会导致贷款企业和银行的利益受到损失。贷款双方在签署贷款合同时，应当在合同中妥善约定借款人和贷款企业的义务和权利，明确还款期限和逾期罚息等重要条款，以便在发生逾期问题时根据合同约定采取相应的措施。

针对逾期贷款处理，银行或贷款企业可以采取法律诉讼等手段进行追索。我国《民法典》第二千一百七十条规定：“当事人未按照约定履行债务或者违反法律规定，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。”因此借款人逾期还款可能要承担相应的违约责任和法律风险。银行或贷款企业也应尊重法律规定，以最合理的方式保护自己的合法权益。