不一定算黑户，但信用会受到影响

贷款逾期后来还清是否算黑户？这个问题并没有一个简单的答案，因为它不仅与逾期的时间、还款的方式等因素有关，还与个人的信用记录有关。但总的来说，即使还款了，借款人的信用也会因此受到一定程度的影响。

首先，逾期时间越长，对信用记录造成的影响就越大。如果逾期时间超过90天以上，可能会被列入征信系统的“不良记录”，这个会对将来的信用审批产生影响。此时，即使借款人将逾期款项全部还清，依然难以避免成为“黑户”。

其次，还款方式也会对信用记录产生影响。如果借款人在逾期期间选择提供担保或者协商还款，对于信用记录的影响可能会相对较小。但如果借款人在逾期期间完全不与债权人进行沟通，直到被追债公司催收，那么对信用记录造成的负面影响可能会更大。

另外，借款人在逾期后如实申报逾期记录，也可以减少对信用记录的影响。否则，如果在信用卡或者贷款申请时候遗漏逾期记录，这也是一种欺瞒行为，会导致自己不良记录的持续存在。

综上所述，即使逾期后借款人还清，其信用记录依然会受到影响。只要记录没有被消除，借款人就容易被认为是“黑户”。因此，对于任何消费者来说，完全避免逾期还款才是最为重要的。

此外，法律角度上，我们可以看到《中华人民共和国民法典》第一千三百二十条有明确规定“债务人未履行到期债务，债权人有权请求债务人履行，并有权请求债务人承担违约责任，但法律另有规定或者当事人约定不承担违约责任的除外。”即，逾期未还的借款行为已构成合同违约，而且产生了债务人与债权人之间的法律关系。这种违法行为必须承担相应的法律责任，而借款人信用记录的影响也是这种法律责任的一部分。

因此，在借款之前，消费者应该仔细考虑自己的还款能力，并尽量避免因财务状况不明朗所引起的逾期还款问题，这样不仅可以保护自己的信用记录，而且还可以减少不必要的法律风险。