最佳答案：需要向法院申请还款计划。

原因分析：

1. 法律规定：根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民事诉讼法》，借款人逾期还款，借款人可以向法院申请还款计划。如果借款人不履行还款计划，法院可以执行强制执行。

2. 债务风险：逾期还款会影响信用记录，如果逾期时间过长，商家和金融机构可能会采取一些手段追回欠款，比如诉讼、上门催收等，给借款人和家庭带来困扰和经济压力。

3. 利益最大化：向法院申请还款计划，可以避免因不断催收和利息的增加，导致借款金额不断上涨，最终导致债务无法清偿的情况。此时，还款计划可以在法院和借款人之间达成一个合理的还款安排，使借款人能够合理还清欠款，同时保持良好的信用记录。

4. 法律保护：在遇到银行或商家的催收行为时，一些借款人没有足够的经验和法律知识，往往不知道该如何应对，会导致债务问题更加严重。。此时向法院申请还款计划，可以受到法律的保护，帮助借款人合理维权，维护自己合法的权益。

综上所述，在分期乐逾期一万三个月后，借款人需要向法院申请还款计划，避免债务问题进一步恶化，同时保护自己的合法权益。