<逾期后协商分期还款免手续费是否合法>

近年来，随着消费贷款的普及，越来越多的人会出现逾期还款的情况。为了应对这种情况，一些金融机构开始推行逾期后协商分期还款，并且声称可以免手续费。那么问题来了，逾期后协商分期还款免手续费是否合法呢？

对于这个问题的回答是肯定的。首先，在我国的《合同法》中，第三百零九条规定：“当事人可以协商变更履行方式、时间等合同内容，但不得违反法律、行政法规的规定，不得损害国家利益、社会公共利益，不得损害他人合法权益。”也就是说，如果金融机构与借款人在合法合规的前提下进行协商，变更合同内容是完全合法的，包括逾期后的协商分期还款和免手续费。

其次，免手续费的推行也是有其合理性的。对于一些消费贷款，例如信用卡分期付款，手续费比例非常高，有时候高达百分之五、九甚至更高。如果借款人出现逾期情况，再加上手续费的计算，那么借款人实际上所要面对的压力会更大。因此，金融机构推出免手续费的逾期后协商分期还款，可以减轻借款人的压力，也有助于借款人更好地完成还款计划。

但是，这并不是说免手续费的逾期后协商分期还款可以完全不受限制。实际上，这种做法的合法性还需要满足以下一些前提条件：

首先，需要明确的是，逾期后协商分期还款仅适用于那些合法、合规的贷款，而不包括那些诈骗、非法贷款等行为。如果借款人是因为这些非法的原因出现了逾期，那么金融机构就有权要求借款人进行全部的还款，并且进行相应的追偿。

其次，协商分期还款需要在双方的自愿、平等和诚信的基础之上进行。如果金融机构过分强硬，对于借款人的合理请求不予理会，甚至恶评或者利诱借款人进行协商，那么这种做法是违反法律规定的，不仅无法保障借款人的合法权益，还会影响到金融机构自身的信誉。

最后，逾期后协商分期还款的合法性也需要考虑到金融机构的利益问题。如果金融机构通过取消手续费等相应措施来吸引借款人进行协商，对于机构自身的经营状况会产生一定的影响。为了保障金融机构自身的利益，金融机构在推行免手续费的协商分期还款的时候，还需要进行相应的风险控制和利润预算。

综上所述，逾期后协商分期还款免手续费是完全合法的。但是，在进行这种操作的时候，需要充分考虑到银行自身的利益问题，建立对于借款人的诚信检查和风险评估机制，确保金融机构与借款人之间的协商是具有可行性和公平性的。