海南银行作为一家地方性银行，在停息挂账方面一直有着不少的争议。停息挂账是一种特殊的信贷政策，在某些情况下可以有效地缓解银行的资金压力，但也可能会给借款人带来一定的困扰。本文就海南银行的停息挂账政策进行分析，并探讨如何应对逾期情况。

一、海南银行的停息挂账政策

停息挂账，指银行在一定时间内暂停贷款的利息和本金计提，而借款人在此期间无需偿还贷款本息。这种政策在一定程度上可以缓解银行的资金压力，减少坏账率和逾期贷款的风险。

对于海南银行来说，停息挂账政策执行的标准较为严格。只有符合以下条件之一的贷款才能享受该政策：

1.受到不可抗力因素的影响，如自然灾害、大规模停工停产等；

2.因纠纷或诉讼等原因，导致借款人无法按期履约；

3.其他海南银行认可的情况。

值得注意的是，停息挂账政策只是暂缓了借款人的还款义务，而不是取消了债务。一旦贷款期限到期，借款人还需一次性偿还所有的本金和利息。

二、海南银行停息挂账的利弊

海南银行的停息挂账政策，既有利也有弊。

1. 利

针对符合条件的借款人，停息挂账政策可以缓解其还款压力，减少逾期的风险。同时，也可以提高借款人的还款欲望，促进其及时履约。

对于银行来说，停息挂账政策可以暂缓贷款的回报，但也可以减少贷款坏账率和违约风险，保护银行自身利益。

2. 弊

海南银行严格执行停息挂账政策，很多借款人未能符合条件，而无法享受相关优惠，这就给一些经营不善或受到外部环境影响的企业带来了一定的压力。

同时，停息挂账政策也容易造成道德风险。尽管该政策规定了具体的标准和条件，但仍有少数借款人会故意违约或欺诈，以逃避还款义务。这就需要银行加强对借款人的风险管理和审查，以防止逾期问题的出现。

三、如何应对逾期还款问题

即使借款人享受了海南银行的停息挂账政策，但当其在借款期限到期后还未还清时，就会面临逾期还款的风险。那么，借款人应该如何应对逾期情况呢？

1. 尽早与银行沟通

一旦发现自己无法按期还款，就应该及时与银行沟通，说明自己的困境和还款的意愿，并尽可能达成一致的还款计划。

2. 优先偿还利息

在还款时，借款人应优先偿还利息，以减轻逾期利息带来的负担。

3. 寻求法律援助

如果借款人无力还款，就需要寻求法律援助，以确保自己的合法权益。

结论

海南银行的停息挂账政策在缓解贷款逾期问题方面具有一定的优势，但也有着一定的弊端。对于借款人来说，逾期还款仍是需要认真应对的问题，需要通过与银行的沟通和法律援助等方式解决。在此基础上，银行和借款人才能共同维护稳健的金融环境，促进经济的良性发展。