随着互联网的快速发展，金融领域也发生了巨变。人们不再需要走进银行就能轻松实现贷款、信用卡、消费分期等金融服务。在这其中，借呗是一个备受欢迎的消费分期产品，其快捷的申请流程和便利的还款方式，使它成为越来越多人的选择。

然而，在享用借呗带来便捷的同时，也存在不小的风险。据最新数据统计，借呗逾期率已经高达20%以上，而逾期后的催收方式，更是引起了关注。在借呗逾期后，其催收方式并不是像传统贷款一样通过电话或信函进行提醒，而是通过自动扣款的方式，让还款金额直接从借呗用户的银行卡中扣除。

对于借呗用户来说，这样的催收方式在很大程度上减轻了还款负担，更是方便了忙碌的生活。但是，如果按照这种方式，强行扣款并不是一种良好的行为。在实践中，很多借呗用户发现，逾期后，借呗还款系统会在短时间内连续多次尝试扣款，相当于没有用户授权的情况下，直接进入银行卡扣款，这种行为的合法性和道德性，无疑是需要考虑的。

首先，引起借呗用户困扰的是银行卡被扣没了，而如果银行卡被扣费后余额不足，那么就需要继续扣借呗用户的其他银行卡，这样很容易导致银行卡专项资金亏损，将用户推向财务困境，不仅影响生活，更严重的是会影响信用。

其次，从法律、道德的角度来看，强行扣款也是极为不妥的。首先，借呗和银行没有明确的合作关系和扣款授权，用户没有明确的知悉和选择，同样在利益方面未得到保障。其次，如果银行卡被扣费未经过用户同意，视为一种“盗窃”，严重的会被法律惩处。

因此，对于借呗逾期强行扣除银行卡扣款的行为，有必要加强管理和监管，遵循合理的行为准则和规范。对于借呗用户来说，要严格遵守还款规定，保持良好的信用记录，避免逾期情况的发生。而对于借呗方，应该秉持诚信原则，树立正确的财务观念，避免因逾期而损害用户的利益。当然，如果用户真的无力还款，可以和借呗方及银行合理协商，制定合适的还款计划。

在如今高速稳定增长的互联网金融行业中，借呗这类消费分期服务已成为了人们生活中不可或缺的一部分。我们应该呼吁所有金融企业把客户利益放在至高的位置，关注品质服务和协商还款，保护客户权益，共建信用社会，实现金融服务的双赢。