随着互联网金融的快速发展，花呗、借呗等虚拟信用卡成为越来越多人的主要消费方式。华尔街日报报道称，截至2019年底，中国有4.05亿人使用过虚拟信用卡，其中不乏借呗和花呗的用户。

虚拟信用卡的便利性也让很多人陷入借贷成瘾的险境。如果透支金额太大无法归还，会陷入严重的逾期问题。那么，当花呗、借呗逾期了，能否选择分期还款呢？

首先需要明确的是，花呗和借呗是属于支付宝旗下的虚拟信用卡产品。与传统信用卡不同的是，花呗和借呗没有固定的还款日。用户只需要确保每月最少还款额支付即可。

当花呗或借呗的账单逾期时，会产生逾期费用和罚息。逾期费用是指用户还款未按时到账，产生的一个临时性账单，而罚息则是因为逾期产生的利息。逾期费用和罚息的产生会进一步增加用户的负债负担。

对于逾期问题，支付宝提供了两种还款方式：一是一次性还清逾期金额，二是分期还款，每期还款金额会被加上一定的手续费和利息。

分期还款是支付宝为用户提供的“一本万利”贷款服务。不过，分期还款只适用于花呗和借呗账单逾期未超过3个月的用户。

具体来说，如果花呗或借呗账单逾期未超过3个月，用户可以选择分期还款。用户在还款时，可以在支付宝界面选择“分期还款”选项，然后根据支付宝提供的指示进行逐步操作即可。一般来说，支付宝提供的分期数目是3个月或6个月。

需要注意的是，对于那些逾期时间较长的用户，分期还款并不是最佳还款方式。倘若账单逾期时间过长，需要考虑其他还款方式，如银行贷款或其他消费贷款。

总的来说，虚拟信用卡的普及让人们的消费更加便利。但是，在使用虚拟信用卡时，必须合理规划自己的消费预算，并及时还款。如果逾期了，花呗、借呗等虚拟信用卡账单可以选择分期还款，但也要注意手续费和利息的问题，尽早还清欠款是最理想的还款方式。