拍拍贷逾期罚息加利息一年超过36合法吗？

随着互联网金融行业的兴起，P2P平台也在不断发展壮大。其中，拍拍贷作为国内领先的P2P平台之一，虽然在发展过程中走过了一些弯路，但仍吸引了大量投资者的关注。然而，最近有关拍拍贷的“逾期罚息加利息一年超过36%”的问题引起了人们的关注，这样的操作是否合法呢？

我们首先要明确的是，中国有关金融行业的法律法规中，有关逾期还款的惩罚措施并没有具体标准规定。目前主要是根据合同中的约定进行执行。因此，拍拍贷的做法是否合法，主要取决于其合同是否符合法律规定及是否合理。

据拍拍贷官方公布的合同，若借款人逾期还款，拍拍贷将按照“罚息+复利”的方式收取违约金。具体而言，拍拍贷每天将按照逾期款项本息的3‰收取罚息，同时将在此基础上实行复利。例如，当逾期天数达到10天时，违约金将增加至利率的1.1倍，也就是每天要加收3.3‰的复利。

从法律上讲，罚息并没有明确的上限，因此拍拍贷以3‰的罚息作为基础是符合法规的。不过，拍拍贷的复利政策值得商榷。复利在金融领域中，是指未偿还本金及其上一期未偿还利息的贷款，未到还款日时就开始计算利息的方法，这种复利方式让拍拍贷收取的罚息金额迅速增加，给借款人造成了更大的负担。

此外，按照我国《合同法》的规定，当一个合同条款存在明显的不合理性时，可以被认定为无效。将罚息和复利两种方式叠加起来的做法，显然会让逾期违约金在一段时间内快速增加，对借款人造成不小的压力，因此是否违反合同法的相关规定，需要从实际情况出发进行评判。

总之，拍拍贷的“逾期罚息加利息一年超过36%”行为是否合法，需要在判断其是否符合合同法的相关规定的基础上进行评判。对于平台上的借款人而言，一定要审慎签订合同，注意细节，确保个人合法权益不受损失。