京东白条逾期三年没有上征信

作为中国最大的综合电商平台之一，京东白条在创业初期就备受关注。而在京东白条的发展中，逾期成为一个难题，尤其是在2016年前后，因催收等问题，京东白条的声誉严重受损。可是，近日有一项打破传统的消息，在各大社交媒体上热议：京东白条的逾期记录竟然没有被上征信！更何况，已有人称白条账户被涉尚财行（征信中心）上征信的概率不到10%。

京东白条，是由京东(China)有限公司根据《消费信贷管理办法》和《网络借贷资金存管业务管理办法》等相关法律法规设立的电商消费信贷品牌。目前，白条的市场份额排名领先，成为中国消费信贷市场的重要参与者之一，为大量在线消费者提供信用支付服务。

然而，如今，这样一家财大气粗的公司竟然不把逾期信息上报至征信中心。不可否认的是，征信中心是一个必要的机构，是银行等金融机构的信用记录系统，以及各种金融产品的授信依据。

这种做法是否存在法律问题?实际上，不完全如此。京东白条方面表示，他们与第三方征信机构没有合作关系，不必上报逾期信息。而事实上，这一做法与目前我国的法律法规是相符的，因为国内的《移动支付业务试点管理办法》规定，电商交易产生的信用信息，不需要上报到征信中心。

虽然这一做法合法，但是令人惊奇的是，为何京东白条会采取一种没有任何强制性的合规性做法，而没有直接在征信中心备案?按照该方案，所有持有京东白条的消费者，也就意味着他们的逾期记录将得到“免罪”，这样不失为一种隐瞒事实的手段。消费者面对逾期，缺少有效的威慑、提醒措施，可能会让他们产生得心应手、无压力的消费心理，进而让他们背负更大的借贷压力。

事实上，消费者缺乏了解逾期记录对于个人信用报告的影响，这将使得一些还款不及时的人，失去了及时扭转逾期后果的机会。而对于金融业，消费者无良行为对于金融市场的正常化运作也会带来不利影响。

值得一提的是，在电商信贷市场逐步成熟的同时，也应逐步完善该领域的逐级监管体系。这样一车新的工具配备，在对现有风险的应对之外，对未来的监管预警也更为必要。

因此，京东白条的做法应该考虑进一步完善自身逾期问题，及时将逾期信息上报到征信中心，促进电商消费市场的健康发展。同时，监管部门也应加紧完善电商消费信贷业务相关管理细则，使电商行业变得更加透明、真实、安全。