近年来，信用卡的普及使得贷款和信用卡透支已成为一种常见的消费方式，造成了很多人财务状况的困难。在处理信用卡还款困难时，打工商银行信用卡协商还款是一种非常有效的解决方法。

首先，什么是打工商银行信用卡协商还款？这是一种与银行协商的方式，客户与银行商定一定的方案，分期偿还信用卡透支金额。相对于传统的还款方式，协商还款有以下几个突出的优点：

一、降低月还款额度，增加可支配资金

在传统的信用卡还款中，信用卡公司会要求客户每月至少还最低还款额，然而这只是为了满足公司的最基本利益，对客户并没有实质的帮助。而打工商银行信用卡协商还款则是可以协商贷款方案，大幅度降低月还款额度，从而增加可支配资金。

二、减少不良信用记录，避免信用卡透支记录产生

信用卡透支会给个人信用记录造成不良的影响，而这种影响是持久的，可能会影响到日后的贷款、信用评分等方面。通过协商还款方式，则可以避免信用卡透支记录产生，减轻不良信用记录的影响。

三、防止个人信用危机出现

在还款中出现连续欠款时，会产生个人信用的危机。打工商银行信用卡协商还款则是一个非常好的防范措施，通过协商还款，可以平稳地偿还信用卡透支金额，避免出现信用危机。

实际上，打工商银行信用卡协商还款的具体流程非常简单：

一、咨询客户经理

客户可以就此问题与负责自己信用卡的客户经理联系，详细了解打工商银行信用卡协商还款的方案。

二、签署还款协议

客户与银行达成一致，签署信用卡协商还款协议书。

三、按协议还款

客户根据协议，按照约定的还款期限、金额进行还款。

在此提醒，实行协商还款方案是不能代替负债还清的有效方式。如果客户已经无力偿还全部或大部分欠款，则需要与银行沟通，寻求有效的还款方式。如果客户一直未还则可能会引起银行的诉讼，导致信用记录被严重损害。

总之，在信用卡还款困难时，打工商银行信用卡协商还款是非常有效的解决方法之一。如果客户手头资金短缺，且贷款与信用卡透支正在给生活造成巨大压力时，可以选择这种方式来缓解困难。