近年来，信用卡逐渐成为人们日常生活的重要消费工具。但若逾期还款，则会给个人信用记录带来不良影响，难以消除。本文将探讨信用卡逾期五年仍未消除的原因以及治理方法。

一、信用卡逾期五年仍未消除的原因

1.缺乏消费理念：一些人在享受信用卡消费带来的便利性时，往往没有建立良好的消费理念。若一味追求满足消费欲望，而非根据自身经济状况进行借贷，就容易出现逾期还款的情况。

2.财务状况困难：一些人由于个人财务状况困难而出现逾期还款，逾期时间逐渐递增，甚至达到五年之久。缺乏有效的经济管理方法和知识，导致信用卡欠款无法有效治理。

3.法律体系不到位：虽然我国已经实施个人征信系统，但在信用卡逾期五年的情况下，还是缺乏有效的处罚措施来强制债务人履行还款义务。因此，这也是信用卡逾期时间长的一个重要原因。

二、治理方法

1.建立良好的消费理念：个人应结合自身经济状况和消费需求，制定合理的消费计划，避免盲目消费或过度借贷。在使用信用卡时，应谨慎、理性地进行消费，确保及时偿还信用卡消费欠款。

2.合理分配财务资源：通过制定合理的财务计划和预算，根据支出和收入的情况，有针对性地分配财务资源。及时发现财务状况困难的情况，并采取有效的应对措施，如寻求金融机构的帮助、谋求亲朋好友资助等。

3.完善法律体系：建立健全的法律体系和法规，制定有效的处罚措施，对信用卡逾期时间过长的人采取强制措施，威慑信用违法行为，提高债务人自觉履行还款义务的意识。

在日常生活中，人们应该注重自身的经济状况和消费理念，理性使用信用卡。而在逾期还款时，应及时采取有效的应对措施，避免逾期时间过长，损害个人信用记录。当然，法律体系的完善也将为个人信用记录的维护提供强有力的支持。信用记录一旦建立起来，就与自己的生活经济状况息息相关，需要多方面关注和制度支持，共同维护一个良好的社会信用环境。