工商银行协商还款减免：为何它是贷款人的救星？

随着经济周期的变化，金融机构面对的违约风险也在不断增加。对于贷款人而言，一旦借款人出现违约，将会损失笔不菲的财富。所以，协商还款减免这一巨大的商业贷款工具已成了保护利益的必经之路。

作为中国最大的国有银行之一，工商银行在协商还款减免方面拥有非常专业的团队。在金融危机期间，工商银行就表现出了超卓的业绩，成功地收回了大量的贷款。

在成千上万的业务中，银行也会遇到一些不幸的案例，例如借款人无力偿还、出现负债等情况。针对这些情况，工商银行的协商还款减免追求三方合作模式：减免金额=银行出资+政府补贴+资本市场。

首先，银行会根据《商业银行贷款管理办法》的规定，制定合理的减免方案。这个方案需要满足两个条件：债务人偿还能力不足，且银行将来增加的收益不能够抵消减免的亏损。

接着，政府会根据政府财政管理规则，为银行遇到的坏账和减免损失提供一定程度的赔付。银行将损失部分的报告提交给各级财政部门，申请一定程度的赔偿。政府部门也会根据银行损失的实际情况进行调查，发放相应的赔款。

资本市场也对这种机制表示出了极大的兴趣。根据国家规定，部分固定收益类投资需要投入到民间资本来为养老基金和各种基金做支持。这种投资机会使得资本市场在这些业务上也拥有了较好的表现。

总的来说，工商银行的协商还款减免机制在银行业贷款中具有重要的战略意义。它是银行业萎缩的重要因素之一，也是防范风险的有效措施。随着国家对贷款业务的严厉监管，银行将会更加重视协商还款减免的重要性，力图找寻更好的方式来解决业务中的各种问题，为客户提供更加优质的金融服务。