最划算的贷款逾期还款方式是一次性还清全部欠款。 这种方式可以让借款人避免高额的罚息和滞纳金，并且可以节约时间和精力。

如果无法一次性还清欠款，借款人可以考虑以下两种方式：

1. 和借款方协商延长还款期限或者减免部分利息和滞纳金。借款方可能会考虑在保证本金安全的前提下接受借款人的提议，以减少双方的损失。借款人需要将逾期原因和还款计划告诉借款方，并且保证能够按时还款。

2. 提前偿还部分欠款。如果借款人无法一次性还清全部欠款，可以考虑提前偿还部分欠款。这样可以降低还款压力，同时也可以减少罚息和滞纳金的金额。

当然，我们也不希望贷款逾期的情况出现。如果借款人在还款前就预测到自己无法按时还款，可以考虑以下两种方式：

1. 提前协商。在逾期前尽早与借款方进行交流和沟通，说明原因并央求借款方先行宽限。这样的方式可以大大减少罚息和滞纳金的金额，并且让借款人多了些争取时间的机会。

2. 立即做出还款计划。在逾期前，借款人可以制定一份详细的还款计划，并在协商时向借款方介绍。告诉借款方什么时候能够还全款，并预付一部分金额作为诚意金，以表明自己的还款诚意。

最后，从法律的角度来说，最划算的还款方式是在逾期前与借款方达成还款计划，并且按时履行还款义务。逾期期限内没有还款，借款方有权采取法律手段追究借款人的责任，会造成诉讼成本的增加以及信用记录的劣化。如果长期无法还款，可能会被要求破产清算，导致借款人损失更大。因此，在签订贷款合同时，借款人应该对自己有足够的信心和准确的财务规划，以保证按时还款，并避免出现逾期的情况。